Карта совесть: условия получения

Условия и тарифы карты Совесть: как получить заветный пластик

Чем больше рекламы появляется в СМИ, тем желаннее становиться любая новинка. Не исключением стала и карта рассрочки от КИВИ банка «Совесть». И не удивительно, ведь банк обещает своим клиентам беспроцентную рассрочку на все, ну или почти на все. Однако, не стоит полагаться только на слухи. Чтобы удостовериться так ли просты условия банка и всем ли выдадут «совестливую» карту, нужно прочитать эту статью.

Условия карты Совесть

Для большинства держателей кредитных карт не нужно объяснять, что такое кредит и как он оплачивается. Самым большим плюсом этих карт является приличны овердрафт, который в среднем составляет 55 дней. И если вы еще думаете, что Совесть — это очередная кредитка, тогда вы серьезно заблуждаетесь.

Основным и самым важным отличием карты совесть является ее целевое назначение. Ведь с помощью нее можно проводить расчеты только в магазинах партнерах. Конечно, сеть партнеров постоянно расширяется и среди них есть довольно крупные фирмы, которые пользуются серьезным спросом на рынке. Поэтому найти для себя удачный вариант для совершения покупок не так уж сложно, тем более что банк предлагает весьма заманчивые условия пользования.

Так, банком устанавливаются следующие тарифы:

  • кредитный лимит варьируется от 5 до 300 тысяч рублей (для каждого клиента эта сумма носит персональный характер, так как банк будет обращать серьезное внимание на вашу платежеспособность, общий доход и кредитную историю);
  • срок действия карточки 5 лет;
  • оплата оформления и обслуживание карты отсутствует;
  • перевыпуск карты по сроку — 0 рублей, по инициативе клиента (утеря) — 690 рублей;
  • комиссия за пользование кредитом на протяжении рассрочки — 0%;
  • магазины-партнеры гарантируют рассрочку от 1 до 12 месяцев (чаще всего она составляет 2-4 месяца);
  • бесплатная услуга смс-информирования.

Важно! Отмена платы за обслуживание пришлась на 10.04.2017 года. Для клиентов, получивших карту ранее были установлены другие тарифы: 290 рублей за первый год и 590 рублей за каждый следующий.

Получается, что использование карты на протяжении льготного периода является совершенно бесплатным. Но это если вы своевременно оплачиваете свои долги. Если имеют место просрочки, тогда банк применяет штрафы, а в случае неуплаты задолженности в полном объеме в течение срока рассрочки банк начисляет проценты:

  • штраф за несвоевременную уплату ежемесячного обязательного платежа — 290 рублей;
  • комиссия, начисляемая после истечения льготного периода — 10% годовых (для держателей карт открывших счет до 10.04.17 она составляет 29%);
  • в случае использования технического овердрафта (сумма превышающая ранее одобренный лимит) банк начисляет комиссию в размере 10%.

Требования к заемщику

Хоть реклама и обещает каждому желающему по «Совести», но все же банк одобряет ее выдачу далеко не всем. Непременно нужно соответствовать определенному перечню требований, которые банк выставляет своим клиентам. Для большинства такие условия получения карты являются нормой, а кому-то мешают заполучить желаемый пластик.

Критерии отбора клиентов:

  1. Наличие гражданства и паспорта РФ;
  2. Возрастные ограничения: от 18 до 70 лет;
  3. Регистрация исключительно на территории РФ;
  4. Наличие работающего мобильного и стационарного телефона;
  5. Официальная трудовая занятость со стабильным доходом.

Не стоит бояться рассказать банку о своих дополнительных доходах, ведь все это влияет на величину вашего будущего кредитного лимита. Судите сами, если у вас доход всего 30 тысяч, то претендовать на кредитку со стотысячным лимитом бессмысленно. Банку нужны надежные клиенты, которые могут не только потратить деньги, но и в определенные сроки их вернуть.

Необходимые документы

Немаловажный пункт в получении карты Совесть — предоставление документов. Большинство очень удивятся, ведь для оформления карты вам понадобится только паспорт. В момент заключения договора вам нужно передать менеджеру ксерокопии вашего паспорта. А также вы собственноручно заполняете анкету-заявление и подписываете персональный договор с индивидуальным кредитным лимитом.

Важно понимать! Чем меньше сумма желаемого кредита, тем меньше требований банком выдвигается!

В случае желания клиента получить максимальный лимит на карту, ему необходимо будет предоставить справку с места работы о получаемом доходе, достаточном для оформления значительного займа. Если вы получаете дополнительный доход обязательно укажите это в своей анкете, так вы повысите уровень лояльности банка к вам.

Условия получения карты

Если условия вас полностью устраивают, тогда можно смело переходить к процессу ее оформления. И тут для большинства активных пользователей интернет-ресурсами дополнительный плюс — заказать карту можно в онлайн-режиме. Так как собственных отделений у банка нет, вся работа ведется дистанционно. Однако, для тех кто отдает предпочтение личному присутствию, банк предусмотрел возможность получения карточки в некоторых партнерских организациях.

Процесс подачи заявки в сети займет не более 15 мину:

  • Итак, для того чтобы оформить карту нужно воспользоваться официальной страницей карты Совесть или перейти на форму заявки с сайта Киви банка;
  • Заполняя предложенную анкету, будьте внимательны: неправильно указанные данные повлекут за собой отказ;
  • Анкета поделена на 3 блока: паспортные данные, контактные данные и доходы.

Обратите внимание! Хоть карта оформляется дистанционно, никто не отменял проверку вашей кредитной истории, по вашим паспортным данным. Не пытайтесь обмануть банк указывая завышенные доходы, так как им придется давать обоснование.

После заполнения заявки, решение по вашей кандидатуре будет принято в течение часа. Если вы подходите под условные требования банка, значит, с вами свяжется менеджер и предложит удобное время для доставки пакета документов и вашей карты.

Во время встречи с курьером вы внимательно перечитываете предложенные на подпись документы, еще раз просматриваете условия кредитования и только после этого подписываете договор. А также передаете копии паспорта и, при необходимости, справку о доходах, если речь идет о максимальном лимите.

Все что вам останется — активировать карту. Активация происходит во время первой покупки. Вместе с картой вы получите на мобильный свой пин-код. И во время совершения покупки его введете, после этого карта будет активна и начнется ваш отчетный период.

Особенности использования

Как было отмечено раньше, корта предназначена только для расчетов в магазинах партнеров. Однако не стоит переживать, среди них огромное количество как продуктовых, так и бытовых магазинов.

Если вы по каким-то причинам недовольны установленным вам лимитом, не стоит сильно расстраиваться. Главное условие — активное использование карты. Чем больше операций будет вами осуществлено, и при этом не будет допущено просроков, тем быстрее банк начнет вам увеличивать кредитный лимит. Ведь он также заинтересован в ваших покупках, его прибыль формируется от отчислений магазинов за приобретенные вами товары.

Еще один важный момент, с весны 2017 года, компания пересмотрела свои условия, и назначенная ранее процентная ставка серьезно снизилась с 29 до 10%. Следовательно, даже если вы не в состоянии оплатить свою задолженность четко в льготный период, это не повод вдаваться в панику. Ведь проценты не такие уж и большие, да и назначаются только на остаток невыплаченной задолженности.

Если учесть все особенности и возможности карты, то это не только удобная карта, но и очень выгодная. Делай покупки сегодня, а плати за них завтра, или послезавтра, или, вообще, через месяц. Главное, не пропусти срок ежемесячного пополнения, но и о нем вас проинформирует банк.

Условия карты рассрочки «Совесть»

Для жителей России ещё в 2016 году появилась возможность приобретать товары и оплачивать слуги в рассрочку с новой кредиткой от банка Qiwi. В данном разделе мы подробно расскажем обо всех условиях карты Совесть по получению и пользованию. Вы узнаете все о правилах оплаты, обслуживания, пополнения, а также о принципе формирования платежей.

Акция для тех, кто оформит карту сейчас! При оплате товара на сумму в 1000 рублей на карту зачислится кешбэк в 500 рублей! Отправить заявку можно на официальном сайте https://sovest.ru/ .

Следует отметить, что банк занимается улучшением тарифов, вводя новые функции, поэтому Совесть остается востребованной даже после выхода конкурирующих продуктов, таких как Халва от Совкомбанка ( https://halvacard.ru/ ) и Свобода от Хоум Кредит ( https://www.homecredit.ru/wow/ ). О новых услугах по карте КИВИ, добавленных в 2018 году, мы так же расскажем в данном материале.

Рассрочка

Для вашего же удобства сведем всю информацию об условиях карты рассрочки Совесть в таблицу.

Лимит средств на счетеот 5000 до 300000 руб.
Льготный периодот 1 до 12 месяцев (с возможностью увеличения за доп. плату)
Процент, начисляемый в льготный период0% годовых
Процент, начисляемый по окончании льготного периода10% годовых
Штраф за невнесение ежемесячного платежа в срок290 руб.
Неустойка за нарушение требований возврата по окончании периода рассрочки10% годовых

По объему доступных средств все понятно, максимум QIWI Банк обещает 300 тысяч. Но, по факту, большинство кредитных карт выдаются не более чем на 70 тысяч рублей. Объем денежных средств на счете напрямую зависит от дохода клиента и его платежеспособности.

В качестве подтверждения указанной выше информации — скриншот с официального сайта с базовыми условиями рассрочки:

Партнеры банка сами устанавливают срок рассрочки, поэтому клиентам нужно внимательно ознакомиться с указанной ниже информацией:

  • Небольшие компании устанавливают срок – 30 дн;
  • Большинство партнеров – 90 дн;
  • Некоторые компании дают рассрочку на 4, 6, 8 месяцев;
  • Максимальный срок беспроцентного займа может составлять 1 год.

Что значит «Процент, начисляемый по окончании льготного периода»? Например, вы приобрели товар (срок займа 4 месяца) на сумму 5000 руб. Но платили не по 1250 руб. ежемесячно, а по 1000. Платежи вы вносили вовремя. Таким образом, долг будет погашен за 5 месяцев, а не за 4 и за последний месяц будет начислено 10% годовых на сумму задолженности. В таком случае выгоднее платить по 1250 руб. в месяц, при этом не переплатить ни копейки.

Рассрочка остается беспроцентной, если владелец вносит нужную сумму в месяц на свой счет. Если была задержка, то начисляется единоразовый штраф – 290 руб.. Если же в конце установленного срока сумма не была внесена, то начисляются 10% годовых.

Если сравнить данные проценты и штрафы с тарифами других банков, самые лояльные условия у карты Совесть от банка КИВИ.

Партнерами являются компании начиная от авиалиний Аэрофлота и заканчивая продуктовыми магазинами и супермаркетами. В группу входят магазины игрушек, бытовой техники, парфюмерии, одежды, промтоваров, мебели и компаний по ремонту. Из сферы развлечения в группу входят компании по прокату видео через интернет, кофе и развлекательные центры. Это не полный перечень компаний, которые вошли в группу компаний Qiwi. Список партнеров постоянно расширяется, подробную информацию можно узнать на официальном сайте:

  • Действует в любых магазинах по всему миру
  • Срок рассрочки достигает 12 месяцев
  • Одобряется 80% заявок
  • Узнать больше

Дополнения тарифа в 2018

Летом 2018 года КИВИ Банк пересмотрел тарифы и ввел новые возможности. Теперь можно увеличивать срок займа, снимать наличные и покупать товары в любых магазинах! Условия рассрочки Совести становятся все привлекательнее для клиентов!

Услуга «Десятка»

Вас не устраивает небольшой период рассрочки в конкретном магазине? Можно подключить опцию «Десятка». Из названия понятно, что владелец получает возможности оплачивать товары/услуги у любого партнёра в рассрочку на 10 месяцев. Очень заманчиво, тем более что подключение услуги стоит недорого, цены на скриншоте ниже.

Посетите официальный сайт https://sovest.ru/ и отправьте заявку на карту уже сейчас!

Снятие наличных в любых банкоматах

Ранее, по условиям кредитной карты «Совесть», нельзя было снимать денежные средства со счета, но многие клиенты просили ввести данную возможность и банк пошел им на встречу! Теперь в любом банкомате можно вывести не более 7500 руб. за одну операцию (в месяц доступно к снятию 20000 рублей). Что интересно, подключение опции – бесплатно, но взимается комиссия за каждую операцию снятия – 599 руб. Вернуть деньги необходимо будет в течении двух месяцев, проценты в этом случае начислены не будут.

Читайте также:  Кто может взять ипотеку на жилье и как это сделать выгодно

По Халве так же можно снимать наличные. Подробности на https://halvacard.ru/ .

Покупай в любых магазинах, даже за границей!

Новые правила позволяют совершать покупки в любых магазинах вне партнерской сети с периодом рассрочки в 2 месяца! Стоимость подключения услуги — 499 рублей. Если вы производите оплату за рубежом, дополнительно снимут комиссию в размере 5% от суммы операции.

Выпуск и обслуживание

Выпуск карты рассрочки0 руб.
Годовое обслуживание0 руб.
Срок действия5 лет.
Перевыпуск0 руб.
Перевыпуск по причине утери или порчи690 руб.

Годовое обслуживание карты Совесть бесплатно для клиента! Она выпускается на 5 лет. После ее можно будет бесплатно заменить. Использование можно начать в любое время этого периода, при этом никаких обязательных платежей нет. Мы расскажем и об условиях пользования картой Совесть.

Напоминаем, что оформить её (инструкция по подаче заявки в статье https://sovcart.ru/oformlenie.html) можно только через официальный сайт, заполнив соответствующую заявку.

  • Длительные сроки рассрочки
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • Уникальный перечень партнеров
  • Узнать больше

Активация карты Совесть происходит автоматически при совершении первой оплаты.

Использование

Принцип формирования платежей

В пределах доступного лимита можно делать несколько покупок в разных компаниях и в разные дни. При этом выплата за каждую из них будет осуществляться в разное время. Принцип расчета простой и без сложных вычислений.

  1. 20 декабря сделали покупку в магазине продуктов с рассрочкой на 30 дн., тогда сумму нужно внести до 20 января. В таком случае не будет штрафа и 10% годовых.
  2. 21 декабря купили диван в магазине мебели (на 12 месяцев). Тогда сумма делится на 12 частей. До 21 января нужно внести сумму равную одной части. Если сумма будет внесена 21 января или позже, то будет начислен штраф 290 руб. Если до 21 декабря следующего года будут внесены не все деньги, то будут начисляться 10% годовых на остаток неоплаченной суммы.

Методы внесения денежных средств на счет

Условия карты Совесть от Киви банка позволяют вносить средства на счет следующими способами:

  • Наличными через терминалы КИВИ, которых огромное множество в любых населенных пунктах РФ;
  • Наличными через магазины «Евросеть» и «Связной» ,а также в офисах CONTACT;
  • Перевод с любой банковской карты через сайт или мобильное приложение;
  • Через КИВИ-Кошелек.

Комиссия взымается только сторонним банком, если с его счета осуществляется перевод. КИВИ комиссию за пополнение не берет. За досрочное погашение штрафов не предусмотрено!

Получение

Как известно, каждый банк выставляет требования к клиентам для получения каких-либо услуг. Условия получения карты рассрочки Совесть лояльны, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Гражданство РФ;
  • Прописка на территории РФ;
  • Возраст 18-65 лет;
  • Наличие номера мобильного телефона;
  • Трудоустройство (подтверждающих документов о заработной плате в обязательном порядке не требуется, но справка 2НДФЛ будет очень кстати и позволит получить больший лимит).

Все данные вносятся в анкету на сайте sovest.ru при заполнении заявки. Клиент обязан предоставить только оригинал паспорта при получении пластика, дополнительные документы не требуются.

Ограничение по возрасту

Отдельное внимание хотелось бы уделить ограничению по возрасту для карты Совесть. Предложение ориентировано на молодежь и людей среднего возраста. Пенсионеры после 65 лет, к сожалению, не сможет получить кредитку. Но, молодые клиенты с 18 лет имеют возможность получить одобрение, особенно если они где-то официально работают. Большинство конкурентов выдают кредитки только лицам старше 20 лет.

Для людей пенсионного возраста подойдет предложение от Совкомбанка – «Халва», у которой возрастной критерий 20-75 лет. Стоит отметить, что условия пользования картой рассрочки Совесть во многом дублируют условия Халвы.

  • Без процентов и переплат
  • Более 100000 магазинов-партнеров
  • Можно снимать наличные
  • Узнать больше

Дополнительная информация

СМС-информирование бесплатное. Контролировать процесс оплаты очень удобно, при этом задержек по выплатам легко избежать, так как напоминание в виде СМС-сообщения приходит заранее.

Клиент получает бесплатно доступ в персональный кабинет на сайте, в котором содержится подробная информация обо всех операциях (покупки, даты платежей, сумма задолженности, лимит средств и т.д.). Мобильное приложение для смартфонов на Android и iOS обладает тем же функционалом. Скачать его можно бесплатно.

Кроме того, клиент может получить подробную информацию, связанную со своей картой по тел. 88005102014.

Заключение

Тарифы становятся все привлекательнее, с 2018 года можно снимать наличные со счета и производить оплату в любых магазинах. При этом кредитка остается полностью бесплатной (годовое обслуживание – 0 руб.), а штрафы за просрочку минимальны по сравнению с аналогами. Условия кредитной карты Совесть по пользованию рассрочкой являются очень привлекательными и только Халва от Совкомбанка может составить достойную конкуренцию.

Благодаря бесплатной системе оповещения владелец всегда в курсе происходящего с его деньгами. Требования к получателям лояльны, ограничения по возрасту минимальны, а отправить заявку на неё можно за 5 минут на официальном сайте по ссылке ниже. Количество участников партнерской программы растет, поэтому пластик от QIWI будет дальше набирать популярность.

Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: в чем подвох?

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов. Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России. Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону. В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.

Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).

Расплачиваться по карте «Совесть» можно как средствами банка, так и собственными. Но только в магазинах-партнерах. Чтобы совершать покупки у не партнеров банка, придется подключить платную опцию.

Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.

Как оплачивать?

Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.

У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки. Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября. Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).

В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются. Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора. При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов. Тут есть интересный момент: штраф за просрочку у «Совести» выше, чем у конкурентов (и у «Халвы», и у «Свободы» он составляет 590 рублей). При этом до окончания рассрочки Киви Банк по своей карте проценты на сумму просрочки не начисляет.

Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.

Внимание, автопродление!

Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции. Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.

Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.

«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей. Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца. Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.

Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:

  • на одну покупку (стоимость 799 рублей). Покупку нужно совершить в течение месяца, в противном случае опция сгорает;
  • на любое количество покупок в течение месяца (стоимость 599 рублей). Рассрочка в десять месяцев будет действовать на каждую покупку;
  • на любое количество покупок в течение десяти месяцев (стоимость 2 990 рублей).

Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.

Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.

Читайте также:  Карта Тройка - тарифы, стоимость, условия использования

«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ. За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства. Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет. Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента. В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки. Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат. Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен. Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Карта рассрочки Совесть — условия и тарифы

Условия карты Совесть позволяют человеку выгодно делать покупки на крупные суммы в долг и не переплачивать. Узнаем же, от какого банка поступил в массы такой выгодный и удобный продукт и в чем его преимущества.

Что это за карта?

Услуга кредитования — это не выгодно и очень дорого, но при отсутствии вариантов нет, люди прибегают к ней для получения заветной вещи в нужный момент. С картой рассрочки Совесть появился более простой вариант, позволяющий избежать похода в банк за ссудой. В отличие от получения кредита, карта Совесть позволяет купить дорогой товар без переплат и в нужное время.

Карта рассрочки Совесть — это своеобразная кредитная карточка, только вот процент у нее не 20-40%, как у остальных, а 0%. Поэтому, если расплачиваться карточкой в магазинах и в указанный период рассрочки внести полую стоимость покупки, но частями, то клиент не переплатит ни копейки.

Такую карту выпускает Киви банк и получить ее может каждый желающий. Для клиентов этого банка большим преимуществом является дистанционное обслуживание, поэтому карта сможет прийти по почте или курьерской доставкой в любую точку России, вне зависимости от места проживания. Поэтому для выдачи карты банк обязательно попросит указать адрес доставки.

Такая услуга очень удобна, особенно если человек оказался в чужом городе (командировка или отдых) и наметились большие траты (акции в магазинах на давно желаемый товар). Можно заказать карточку Совесть на официальном сайте, и она придет в течение пары дней.

Условия пользования картой Совесть

У карты Совесть от банка Киви есть свои условия — тарифы на использование той или иной услуги дополнительно и полностью карты для оплаты покупок. В таблице ниже представлено, какие условия имеет карточка и за что ее держателю придется платить в момент оформления и использования.

Стоимость выпускаБесплатно
Годовое обслуживаниеБесплатно
Перевыпуск по окончанию срока действияБесплатно
Перевыпуск при утере карточки690 руб.
Период действия карточки5 лет
Стоимость услуги смс-информированияБесплатно
Стоимость услуги “Личный кабинет”Бесплатно
Стоимость предоставления мобильного банкаБесплатно
Место действия карточки (где можно расплачиваться)Только в магазинах-партнерах
Лимит5 000 – 300 000 (устанавливается в индивидуальном порядке)
Период рассрочки1 мес. – 1 год (у каждого партнёра срок установлен индивидуально, иногда действуют специальные акции)
Процентная ставка в период рассрочки
Процентная ставка вне периода рассрочки10% годовых (начисляют ежедневно по 0.03% на сумму задолженности)
Сроки внесения обязательного платежаДо конца месяца следующего за месяцем совершения траты
Неустойка за неуплату обязательного платежа290 руб.
Досрочное погашениеБез комиссии

Это общие условия карты рассрочки Совесть. Но также Киви банк предлагает клиентам и специальные акции, которые можно подключить к карточке за дополнительную плату:

  1. Действие рассрочки продлевается на 10 месяцев вне зависимости от изначального срока и магазина-партнера, а также покупаемого товара. Если клиенту достаточно месяца на совершение покупки по акции, то стоимость подключения будет 299 рублей, а если ему потребуется 10 месяцев, то обойдется услуга в 1 999 рублей. Подключение проводится и только на следующую покупку и тогда плата составляет 199 рублей.
  2. Многие карты рассрочек не имеют возможности снятия наличных, а вот карточка Совесть Киви банка пошла дальше и с июня 2018 года ее держатели уже могут снимать деньги во всех банкоматах. Рассрочка на наличные установлена неизменно — 2 месяца. Подключить услугу нужно дополнительно, но это абсолютно бесплатно. Киви банк по карте рассрочки установил лимиты на снятие наличных — 7 500 рублей за раз и 15 000 ежемесячно. Но за каждую операцию будет взиматься комиссия — 499 рублей, поэтому рассрочка на наличные не такая уж и беспроцентная.

Правила оплаты рассрочки

Рассрочка подразумевает выплату суммы долга без переплат, если уложиться в сроки. Простой пример — покупка на 50 000 рублей и 5 месяцев рассрочки. Каждый месяц человек должен платить по 10 тысяч. Если все выплаты будут внесены своевременно, то переплат не будет. За каждую просрочку потребуется заплатить 290 рублей.

При неоплате суммы долга за просроченный платеж и новый текущий, штраф в последующем месяце банк начислит еще в размере 290 рублей. Поэтому пользуясь картой рассрочки Совесть обязательно нужно платить в указанный сроки, иначе беспроцентная карточка окажется кредиткой с высокими ставками.

Если в последний день действия рассрочки сумма долга не погашена полностью или частично, то Киви банк начнет с первого дня просрочки начислять пенни каждый день в размере 0.03% от суммы задолженности. Поэтому откладывать с выплатой долга не стоит, проценты хоть не большие, но все в сумме могут составить приличную величину.

Подвох или выгода?

Карта рассрочки Совесть — это уникальный продукт, который очень выгоден для потребителей. А вот имеется ли выгода для банка, если по условиям пользования карта абсолютно бесплатная? А все дело в том, что банк получает выгоду от магазинов-партнеров. Для клиентов они устанавливают одну цену на покупки, а сам товар стоит чуть меньше, то есть банк получает процент от магазина с каждой продажи.

Это и есть основная прибыль Киви банка, но также не стоит забывать об ошибках клиента. Просрочки влекут начисление штрафов, а неуплата долга еще и пенни, что в сумме приносит банку дополнительный доход – за невнимательность клиента.

Видео

Но если совместить все эти данные, то главный вывод, который можно сделать — следить за регулярностью выплат и своевременно погашать задолженности. Если соблюдать это правило, то карта рассрочки Совесть приносит больше выгоды.

Но покупки можно совершать только внутри партнерской сети, поэтому если клиент ориентирован на эти магазины, то выгода действительно большая, а если более любимые магазины и фирмы не состоят в партнерской сети, то карточка становится бесполезной (ведь за снятие наличных берется просто бешенная комиссия). Рассрочка — это хорошая функция и ею пользоваться достаточно удобно, ведь она позволяет равномерно распределить свои траты без удара по кошельку.

Партнерская сеть

На сайте карты рассрочки Совесть указано, что магазинов-партнеров более 12 тысяч. Но в это число входят не фирмы, а абсолютно все их филиалы. То есть если магазинов Мвидео 400, то самих фирм партнеров резко становится меньше. Но все же сеть достаточно широка и представлена популярными торговыми брендами — Яндекс.Такси, Бургер Кинг, Ламода, Алиэкспресс, Кари, Дочки-Сыночки и т.д. Партнерская сеть включает магазины таких направленностей:

  • Продуктовые.
  • Заправки.
  • Кафе и рестораны.
  • Развлекательные центры.
  • Детские магазины — игрушек и одежды.
  • Ювелирные изделия.
  • Страховые фирмы.
  • Мебельные магазины.
  • Точки продаж продовольственных товаров.
  • Магазины одежды.

Продолжать этот список можно долго, но, чтобы не утруждать клиентов лишней информацией, официальный сайт карты рассрочки Совесть содержит списки партнеров, разделенные по категориям для удобства. Киви банк сотрудничает со многим торговыми брендами, а потому для каждого держателя карты Совесть найдется нужная сеть для осуществления покупок.

Преимущества и недостатки

Многие люди сомневаются, заказывать карту рассрочки Совесть, или не стоит, ведь можно впутаться в очередную кредитную кабалу. Выбор действительно принять не просто, а потому нужно заранее рассмотреть карту со всех сторон.

Ее преимуществами являются:

  • Отсутствие платы за выпуск и обслуживание.
  • Большая сеть партнерских магазинов.
  • 0% весь период действия рассрочки.
  • Период рассрочки максимально может составлять 1 год.
  • Бесплатный доступ к личному кабинету за комфортным и удобным отслеживанием остатка.
  • Пополнение карты производить можно множеством способов и все они не предполагают уплату комиссионных сборов.
  • Низкая процентная ставка при наличии задолженности.

Из минусов можно отметить лишь несколько факторов:

  • Штраф начисляется даже за один день просрочки.
  • Пенни начинают капать также с первого дня задолженности.
  • Вне партнерской сети нельзя расплачиваться картой.
  • Киви банк на первое время может установить низкий кредитный лимит (20 000 — 50 000 рублей).

Выбирать каждый человек должен согласно своим требованиям. Если планируется проводить покупку у партнеров Киви банка, то можно заранее оформить карточку, а не брать кредит в магазине, так получится гораздо выгоднее и проще.

Условия получения карты Совесть

Карту Совесть можно заказать через интернет с официального сайта Киви банка. Потребуется заполнить анкету и выслать ее по почте. Банк может принимать решение в течение месяца, но обычно звонок клиенту поступает спустя 1-2 дня.

Для оформления карты потребуется:

  • Наличие паспорта, подтверждающего российское гражданство и совершеннолетие.
  • Указать сведения о заработной плате (документы предоставлять не нужно, Киви банк самостоятельно наведет справки).
  • Указать контактную информацию людей, которые смогут подтвердить платежеспособность и ответственность заказчика.

Главное требование Киви банка к клиенту — это платежеспособность, но также лишним не будет наличие положительной кредитной истории, что лишь повысит шансы на принятие положительного решения.

Активация карточки Совесть

Карта рассрочки Совесть доставляется курьером в не активном виде и человеку потребуется самостоятельно провести ее активацию. Сделать это просто за несколько шагов:

  • С номера телефона, указанного в договоре (телефон клиента), необходимо отправить смс, в котором будет указано 16 цифр полученной карты. Отправить сообщение следует на номер 5125.
  • Получить в ответ смс с паролем.
  • При первой покупке ввести уже имеющийся пароль и провести оплату.

Теперь карта активирована и дальше можно будет совершать покупки со старым паролем, либо изменить его на другой в личном кабинете.

Отзывы

Александр, Владивосток

Читайте также:  Карта Халва - какого банка и какие условия предусмотрены?

Пользуюсь картой Совесть уже не первый год и не заметил пока в ней минусов. Рассрочка для меня — это единственный способ купить технику или дорогой подарок жене. Поэтому карточка всегда лежит в кошельке на случай непредвиденных покупок.

Арина, Тольятти

Покупали с мужем технику и мебель в новую квартиру. Карта просто выручила, имеется она у обоих, и мы сразу подключили услугу «Рассрочка на 10 месяцев». Накупили больше, чем планировали, но выплачивать не трудно, ведь частями.

Эльмира, Москва

Возле моего дома находится продуктовый магазин — партнер Киви банка. Часто перед зарплатой покупаю там и плачу с карты Совесть, а потом быстренько закрываю долг. Очень удобно и просто.

Кирилл, Ростов-на-Дону

Прекрасная карта с хорошими условиями. Внимательность и своевременная оплата и тогда никаких переплат. Покупаю так вещи постоянно, а платить гораздо проще и удобнее, чем копить и откладывать.

Условия пользования картой рассрочки Совесть от Киви банка

При использовании карты Совесть условия возврата денег должны точно соблюдаться. Их нарушение ведет к крупным штрафам и делает рассрочку менее выгодной, чем кредит.

Условия для получения карты

Условиями выдачи карты рассрочки Совесть от КИВИ Банка является следующее:

  • предъявление паспорта гражданина России;
  • наличие регистрации в регионе, где производится выдача пластикового документа;
  • соответствие возрастному критерию (от 18 до 65 лет).

Финансово-кредитная организация не предъявляет никаких формальных требований к уровню дохода и сфере деятельности. Однако безработный или человек, имеющий плохую кредитную историю, при обращении за этим продуктом вероятнее всего получит отказ. В лучшем случае ему будет установлен минимальный лимит.

Чтобы оформить Совесть, достаточно заполнить форму, размещенную на официальном сайте программы. В ней нужно указать фамилию, имя и номер телефона. Кроме того, потребуется дать согласие на обработку персональных данных.

После этого поступит СМС с кодом.

Подтвердив с его помощью номер телефона, можно приступать к заполнению анкеты. В ней потребуется сообщить:

  • ФИО;
  • девичью фамилию (а также старые имя и отчество, если человек менял их);
  • электронную почту;
  • паспортные данные;
  • сведения о регистрации и месте проживания;
  • информацию о роде деятельности и уровне дохода;
  • состав семьи;
  • дополнительные контакты.

Телефон, указанный в качестве вспомогательного, должен принадлежать другому человеку. Банк свяжется с ним для проверки благонадежности потенциального клиента. Также он выступает в качестве своеобразного поручителя. В случае если держатель карты просрочит платеж и не будет выходить на связь, компания воспользуется этим номером, чтобы попытаться разыскать клиента. Однако финансовые обязательства на контактное лицо не накладываются.

При заполнении анкеты необходимо придумать кодовое слово. Эти идентификаторы будут использоваться при обращении в клиентскую службу по телефону после выпуска пластика.

Узнать, одобрено ли получение карты, можно из ответного СМС от банка. Сообщение придет в срок до 5 дней.

Условия использования

Базовые условия пользования картой рассрочки Совесть сводятся к следующим положениям:

  • лимит устанавливается индивидуально, но не может превышать 300 тыс. руб.;
  • процентная ставка в период действия рассрочки составляет 0%, по его окончании — 10%;
  • длительность льготного периода — от 1 месяца до 1 года.

Перечислять регулярный взнос необходимо до конца календарного месяца, следующего за расчетным. Штраф за пропуск платежа составляет 699 руб. Кроме того, если клиент не сможет выплатить всю сумму до окончания срока действия рассрочки, на него накладывается неустойка в размере 10% от задолженности.

Комиссия за пополнение карты и досрочное погашение ссуды не взимается.

Несмотря на то что условия использования карты не запрещают расход всей доступной суммы в первый месяц, рекомендуется отложить крупные траты до тех пор, пока банк не убедится в надежности клиента.

Человек, получивший маленький кредитный лимит, может повысить его, регулярно пользуясь картой и не допуская просрочек ежемесячного платежа.

Льготный период

Как такового льготного периода эта карта не имеет. Весь срок рассрочки использование заемных средств бесплатно для клиента. По его окончании задолженность должна быть возвращена в полном объеме.

Минимальный ежемесячный платеж по этой банковской карте рассчитывается делением стоимости каждой покупки на количество месяцев, в течение которого человек обязан вернуть израсходованные деньги. После этого сумма, рассчитанная для каждой из совершенных операций, складывается. Получившееся значение и составляет величину ежемесячного взноса.

Например, в ноябре держатель Совести дважды использовал ее для оплаты покупок у партнеров. При этом в первый раз он потратил 10 тыс. руб. в магазине, который дает рассрочку по карте на 5 месяцев, а во второй раз — 15 тыс. руб. и должен вернуть их за 3 месяца. В такой ситуации минимальный ежемесячный платеж по каждой из покупок составит соответственно 2 и 5 тыс. руб. Поэтому в декабре, январе и феврале будет необходимо пополнять счет на 7 тыс. руб., а в марте и апреле — на 2 тыс. руб. (расчет действителен при отсутствии других расходов).

Продолжительность рассрочки устанавливается каждым магазином-партнером программы самостоятельно. Узнать, за какой срок потребуется полностью расплатиться за ту или иную покупку, можно на официальном сайте Совести.

Как увеличить срок рассрочки

Несмотря на то что, согласно базовым условиям карты Совесть от КИВИ, длительность периода рассрочки определяется политикой места, в котором совершена покупка, клиент может влиять на нее самостоятельно.

Чтобы установить фиксированную продолжительность срока возврата средств, необходимо подключить одну из предназначенных для этого опций. В программе действуют следующие предложения для получения увеличенного льготного периода:

Первая опция увеличивает срок рассрочки до 10 месяцев во всех магазинах-партнерах программы. Стоимость ее активации составляет:

  • 799 руб. на месяц;
  • 2495 руб. на 5 месяцев;
  • 3990 на 10 месяцев.

Подключать программу выгоднее на больший срок, т.к. при этом снижается стоимость одного месяца ее использования.

У такой опции есть свои плюсы и минусы. Она будет выгодна, если планируется крупная покупка у партнера, предлагающего на базовых условиях короткую рассрочку. В этом случае активировать услугу «Десятка» выгоднее, чем брать кредит.

Опция «Десятка+» отличается от «Десятки» 3 параметрами:

  • может быть активирована только на 1 месяц;
  • стоимость предоставления услуги — 1199 руб.;
  • позволяет разбить на 10 месяцев платежи не только по покупкам, совершенным в период ее действия, но и по тем, которые были произведены раньше, но еще не были учтены в графике погашения (предполагаются операции за текущий и предыдущий месяцы).

При подключении обеих опций льготный срок на покупки, совершенные у партнеров, предлагающих длительность рассрочки более 10 месяцев, не сокращается.

Услуга «Везде» позволяет использовать преимущества карты рассрочки в любом магазине, не входящем в число участников программы Совесть. Действует даже за границей. Вернуть потраченные деньги при этом нужно будет за 3 платежа. Стоимость подключения составляет 599 руб. Активация производится на 1 месяц.

Для опций возможно автопродление. Если услуга стала не нужна, ее следует отключить в «Личном кабинете». Этот момент не акцентируется в описании сервиса на сайте программы Совесть.

Сколько стоит обслуживание

Годовое обслуживание карты бесплатное. Также ничего не стоит услуга СМС-информирования о совершенных операциях и напоминание о дате платежа. Согласно тарифам, со счета клиента списывается только стоимость подключенных им дополнительных опций, изменяющих базовые условия использования программы.

Условия снятия наличных

Для того чтобы с карточки от КИВИ Банка можно было снимать деньги, необходимо подключить специальную опцию. По умолчанию такая функция недоступна. Активация этой услуги производится бесплатно. При ее предоставлении действуют следующие условия:

  • доступно получение не более 7500 руб. за одно снятие наличных;
  • доля кредитного лимита, которая может быть выдана через банкомат, устанавливается индивидуально;
  • комиссия, удерживаемая при получении денег, — 599 руб.

Вернуть наличность необходимо за 3 платежа. В этом случае увеличить длительность беспроцентного кредитования с помощью опций «Десятка» и «Десятка+» не получится.

Рассрочка по-совести

Карта рассрочки «Совесть» — белая пластиковая карта от банка Qiwi (Киви), появилась на рынке карт недавно, но успела сильно изменить представление покупателей о возможностях покупки, когда не платишь всю сумму сразу, а растягиваешь ее на определенный период и за это нет процентов. Является не классической кредитной картой, и сконцентрирована именно на сроке и возможностях рассрочки.

Карта рассрочки Совесть!

«Совесть» — это карта для совершения покупок без процентов, при условии, что не нарушены сроки погашения взятых взаймы денег. Ей можно расплачиваться у партнеров: в магазинах бытовой техники, одежды, кафе и ресторанах, а также в других торговых сетях. Имеет очень большой пул партнерских магазинов на территории России.

Кредитные средства переводятся на карту, которой можно пользоваться для осуществления покупок в сети. Период погашения варьирует от одного месяца до одного года, а сумма кредита определяется с учетом кредитной истории и периода погашения – индивидуально.

Позиционируется карта как кредитная, с возможностью беспроцентной рассрочки. То есть взял клиент 5000 тысяч кредита, значит, спустя установленный срок должен положить все те же 5000 тысяч без процентов. Комиссий и других взысканий нет – если все своевременно, разумеется.

Если же клиент прошляпил срок погашения, с него взимается штраф в размере 290 рублей и начинают действовать процентная ставка 10% годовых. Но как там они говорили – «проценты? Да ну их, забудьте!».

Почему рассрочка лучше оформления кредита

  • возможность совершать покупки в рассрочку без процентов;
  • карту необходимо оформить и получить один раз, в отличие от кредита, который необходимо оформлять и ждать одобрения каждый раз, когда вы пожелаете купить какой либо товар;
  • банк получает вознаграждение от магазинов партнеров, за привлечение покупателей. Таким образом банк зарабатывает не на покупателях, а на продавцах.
  • все платежи по рассрочке специально рассчитываются так, чтобы вы могли расплатиться за товар или услугу, без процентов в рассрочку от одного до 12 месяцев.

Условия пользования картой «Совесть»

Тарифы годового обслуживания и условия пользования картой выглядят следующим образом:

  1. обслуживание карты с весны 2017 года для новых клиентов бесплатное. Для тех, кто оформил карту ранее, годовое списание за обслуживание составляет 290 рублей. Во второй и последующие года – 590 рублей;
  2. эмиссии карты по окончанию срока отсутствует;
  3. восстановить карту в случае потери или порчи можно за 690 рублей;
  4. действует бесплатная услуга смс-извещений;
  5. пользование личным кабинетом также бесплатное.

Перед тем как оформлять карту и пользоваться услугой рассрочки, я бы рекомендовал детально ознакомиться с условиями кредитования.

Я приведу те, с которыми смог ознакомиться лично, однако кто знает, может они внесут поправки и изменения, так что изучите тарифы и сноски на официальном сайте , перед тем как становиться владельцем карты.

Условия:

  • не выходя за рамки установленного срока, проценты не начисляются вовсе . Для того чтобы так гладко и продолжалось просто не забывайте вносить ежемесячный платеж в срок. Для этого отслеживайте состояние счета в личном кабинете, который не даст забыть о грядущем дне расплаты;
  • при неуплате ежемесячного платежа с Вас спишут штраф – 290 рублей . Разумеется, не единожды, а ровно столько раз, сколько вы просрочите взнос. Если вы не погасите долг по окончанию всего срока, на ваш счет будут начисляться проценты в размере 0,3% ежедневно;
  • срок погашения зависит не от банка, а от партнера , у которого вы покупаете продукт (подробнее об этом чуть позднее);
  • ежемесячный платеж осуществляется в конце каждого следующего месяца . Если пользование деньгами вы производили в марте, то 30 апреля окончательный срок ежемесячного взноса.

Ссылка на основную публикацию