Карта Совесть: можно ли снимать наличные?

Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: в чем подвох?

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов. Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России. Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону. В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.

Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).

Расплачиваться по карте «Совесть» можно как средствами банка, так и собственными. Но только в магазинах-партнерах. Чтобы совершать покупки у не партнеров банка, придется подключить платную опцию.

Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.

Как оплачивать?

Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.

У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки. Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября. Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).

В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются. Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора. При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов. Тут есть интересный момент: штраф за просрочку у «Совести» выше, чем у конкурентов (и у «Халвы», и у «Свободы» он составляет 590 рублей). При этом до окончания рассрочки Киви Банк по своей карте проценты на сумму просрочки не начисляет.

Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.

Внимание, автопродление!

Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции. Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.

Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.

«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей. Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца. Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.

Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:

  • на одну покупку (стоимость 799 рублей). Покупку нужно совершить в течение месяца, в противном случае опция сгорает;
  • на любое количество покупок в течение месяца (стоимость 599 рублей). Рассрочка в десять месяцев будет действовать на каждую покупку;
  • на любое количество покупок в течение десяти месяцев (стоимость 2 990 рублей).

Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.

Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.

«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ. За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства. Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет. Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента. В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки. Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат. Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен. Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Снятие наличных с карты «Совесть»

  • 1. Можно ли с карты «Совесть» снимать наличные деньги
  • 2. Как подключить опцию снятия наличных на карте «Совесть»
  • 3. Условия снятия наличных
  • 4. Как обналичить деньги с карты «Совесть»

Можно ли с карты «Совесть» снимать наличные деньги

Карта дает право совершать покупки в магазинах-партнерах в рассрочку без выплаты процентов банку на период до 1 года. Можно ли снимать деньги с карты «Совесть»? Одно из преимуществ, которым обладает карта «Совесть», — снятие наличных. Однако такая опция не входит в общий пакет услуг, ее подключение производится дополнительно, плата за это не взимается.

Основные условия карты:

  • лимит 5000–300 000 рублей в зависимости от платежеспособности и благонадежности клиента, устанавливается индивидуально;
  • льготный период — 1–12 месяцев;
  • выпуск — бесплатно;
  • перевыпуск — бесплатно при окончании срока действия, 690 рублей в случае утери;
  • СМС-оповещение, пользование интернет-сервисами — бесплатно;
  • срок действия — 5 лет;
  • процентная ставка при завершении льготного периода — 10% годовых;
  • неустойка за просрочку — 590 рублей;
  • пополнение — бесплатно.
Читайте также:  Какой банк дает кредит без официального трудоустройства?

За дополнительную плату подключается увеличенный до 10 месяцев период рассрочки на покупки, возможность оплачивать товары по стране и миру. Среди партнеров банка — магазины «М.Видео», «Перекресток» «Детский мир», «Ситилинк» и другие. Полный список с условиями приобретения продукции находится на официальном сайте в разделе «Где покупать».

Как подключить опцию снятия наличных на карте «Совесть»

После определения, можно ли снять деньги с карты, у клиентов логично возникает вопрос, как подключить снятие наличных с карты «Совесть». Подключение опции производится через мобильное приложение или личный кабинет интернет-банка. Приложение доступно для скачивания на устройствах с операционной поддержкой Android или iOS. Вход в интернет-банкинг осуществляется через официальный сайт карты в разделе «Личный кабинет». Для входа вводится номер мобильного и пароль, который выдается при оформлении.

После входа в приложение или личный кабинет нужно:

  • перейти в раздел «Настройки»;
  • выбрать «Снять наличные»;
  • нажать кнопку «Подключить».

Если опция не доступна к подключению, то, возможно, по карте имеется просроченная задолженность или счет заблокирован сотрудниками банка. В случае отсутствия доступа к интернету подключить услугу можно через звонок на горячую линию по номеру 8 (800) 10-20-14.

Условия снятия наличных

По кредитной карте рассрочки «Совесть» действуют следующие комиссии и условия при снятии наличных:

ПараметрУсловие
Подключение опцииБесплатно
Доступная сумма для снятия за 1 раз7500 рублей
Доступная сумма для снятия за месяц20 000 рублей
Рассрочка на полученную сумму3 месяца
Комиссия банка599 рублей за каждое снятие

Комиссия взимается за счет собственных денег, если они есть на карте. В противном случае прибавляется к сумме снятия и включается в ежемесячные платежи. Ответ на вопрос, можно ли снять деньги с карты «Совесть», положительный, но нужно учитывать оплату комиссии банка и установленный лимит. Выданная сумма так же, как и при покупке, разделяется на льготный период (в случае со снятием — 3 месяца), за счет чего формируется ежемесячный платеж.

Платеж нужно внести не позднее 1 месяца с момента снятия денег. Сделать это можно через:

  • приложение;
  • личный кабинет;
  • магазины «Евросеть», «Связной», «Мобил Элемент», Contact;
  • Киви-терминал;
  • Киви-кошелек;
  • переводом с другой карты или счета кредитных организаций.

Комиссия за пополнение не взимается. Исключением является последний способ, если перевод проводится из стороннего банка.

Как обналичить деньги с карты «Совесть»

В каких банкоматах можно снять деньги с карты «Совесть»? Снятие доступно в терминалах самообслуживания по России вне зависимости от банка, в том числе и в Киви-терминалах.

Перед тем как снять наличные с карты «Совесть», необходимо подключение опции. Для получения наличных нужно:

  • вставить карту в банкомат;
  • набрать ПИН-код;
  • нажать на «Снятие наличных»;
  • ввести нужную сумму и получить чек.

Необходимо учитывать, что сторонний банк может брать комиссию за снятие наличных по картам.

Как снять наличные с карты Совесть банка КИВИ

На сегодняшний день Совесть является перспективной и востребованной картой рассрочки от КИВИ Банка. Этот продукт позволяет своим владельцам рассчитываться за товары и услуги равными ежемесячными платежами без комиссий и переплат. Но все всех клиентам интересны безналичные платежи. И перед оформлением на сайте sovest.ru все задаются вопросом — как снять наличные с карты Совесть через банкомат? О том, где и как снять деньги со счета в пределах кредитного лимита и сколько это будет стоить, мы и расскажем в данной статье.

Сразу стоит отметить, что с 2018 года главный конкурент Совести, карта Халва, так же дает возможность снимать со счета денежные средства через банкоматы. Подробнее о Халве на сайте halvacard.ru .

О снятии наличных

До 2018 года у обладателей кредитки QIWI не было возможности обналичивать средства со счета. В Совесть первоначально встраивался такой же чип, как в обычных кредитках. Но раньше (в 2017 году) с него информацию считывали только специализированные терминалы, которые встречались в партнерских магазинах. Вставив кредитку в обычный банкомат, вывести деньги со счета было нельзя.

В 2018 году Киви-банк ввел для владельцев новую опцию «Банкомат», которая обеспечивает снятие денег с карты Совесть в банкомате наличными каждому желающему! Но при выдаче средств есть определенные ограничения в виде суточных и месячных лимитов, а так же начисляется комиссия. Об условиях опции «Банкомат» расскажем далее.

Стоит отметить, что опция действует по сей день (2019 года) и она очень популярна у клиентов.

Как вывести деньги? Условия обналичивания

Все владельцы имеют возможность подключить новую опцию для вывода наличных средств. Услуга предоставляется бесплатно, однако за каждую операцию по снятию средств необходимо оплатить 599 рублей. Стоит отметить, что при обналичивании через банкомат денег с любой кредитной карты есть комиссия, поэтому предложение КИВИ Банка по снятию денег пользуется популярностью несмотря на наличие фиксированного платежа за услугу.

На скриншоте ниже указаны условия на снятие наличных с карты Совесть (скриншот с официального сайта sovest.ru ):

Лимит на снятие

Также действуют определенные лимиты при снятии денег:

  • лимит за 1 раз – 7 500 рублей;
  • месячный лимит – определяется индивидуально.

Судя по статистике, месячный лимит на вывод редко превышает 20000 рублей, но данной суммы более чем достаточно. Обратите внимание, что комиссия в 599 рублей оплачивается за каждую операцию по снятию. Так что, если необходимо обналичить 15000, придется делать это в 2 этапа и заплатить банку 599+599=1198 руб.

Период рассрочки на снятую сумму

В 2018 году банк предлагал период в 2 месяца для возврата снятых денег. В 2019 году условия снятия наличных с карты рассрочки Совесть от КИВИ Банка стали более лояльными и данный период был увеличен до трех месяцев. Стоит отметить, что комиссия включается в первый платеж.

Пример: Клиент снял 6000 рублей 1 июля. Общий долг с учетом комиссии — 6599 руб. Комиссию необходимо оплатить в первом платеже, поэтому он будет равен 2599 руб. Внести его необходимо до 31 августа. Второй и третий платёж по 2000 руб. вносятся в сентябре и октябре соответственно. Никаких дополнительных процентов не начисляется, вы просто получаете всю сумму наличными, а возвращаете частями за 3 месяца.

Перед тем, как снять наличные деньги с карты Совесть, посчитайте, будет ли для вас оптимален ежемесячный платеж.

Буду ли начислены проценты?

Проценты и штрафы на выведенные наличные буду начислены только при нарушении условий банка! Основное условие, которое может нарушить клиент — не внести платеж по графику. Если это произойдет, придется оплатить штраф в 699 рублей. А если не погасите долг за установленный период рассрочки, дополнительно начнут начисляться 20% годовых (10% ставка + 10% неустойка за нарушение правил).

Так что клиенту выгодно вносить оплату вовремя, тем более что периоды рассрочки во многих магазинах более 3 месяцев.

Стоит отметить, что за досрочное погашение штраф отсутствует.

Как подключить опцию «Банкомат»?

Опция сравнительно новая, а для ее использования требуется дополнительное подключение услуги через официальный сайт или мобильное приложение (отдельная статья о программе для смартфона — Приложение Совесть). Делается это за два клика. Подключение опции полностью бесплатное.

Теперь вы знаете, можно ли снимать деньги с карты Совесть. Ниже мы расскажем, где это сделать.

  • Длительные сроки рассрочки
  • Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
  • Уникальный перечень партнеров
  • Узнать больше

Где можно снять деньги с карты Совесть?

Обналичить средства при подключенной услуги «Банкомат» можно не только в терминалах КИВИ Банка, но и в банкоматах любых других банков, расположенных по всей стране. Данная опция действительно удобна, поэтому быстро начала пользоваться высокой популярностью среди владельцев.

Если вам не хватает наличных денег, просто отправляйтесь в ближайший банкомат и снимайте их. Комиссионные немаленькие, но в некоторых случаях это все равно оказывается выгодно. Особенно, когда деньги нужны срочно и другой возможности получить наличку просто нет.

Что предлагают конкуренты?

Из всех банков-конкурентов, предлагающих своим клиентам карты рассрочки с возможностью снятия средств со счета, можно выделить только Совкомбанк и его продукт с оригинальным названием Халва. Подробности на официальном сайте по ссылке ниже.

  • Без процентов и переплат
  • Более 100000 магазинов-партнеров
  • Можно снимать наличные
  • Узнать больше

Весной 2018 года пользователей Халвы появилась возможность перечисления и вывода кредитных средств через банкоматы в некоторых регионах. В 2019 Совкомбанк расширил географию действия этой удобной услуги, чтобы получать деньги со счета Халвы смогли клиенты во всей стране. Подключить снятие наличных денег с карты Совесть так же можно в любых регионах.

Читайте также:  Кредитная организация: примеры

Раньше Совкомбанк, как и Киви-банк, предлагал своим клиентам возможность оплаты товаров и услуг в рассрочку безналичными платежами, но снимать заемные средства было невозможно. Свободно пользоваться можно было только личными средствами, загруженными на баланс отдельно.

С недавнего времени Совкомбанк предоставляет своим клиентам возможность снятия средств в пределах выделенного кредитного лимита в обычных банкоматах – это довольно удобно.

Комиссионные на снятие денег с Халвы 299 руб + 2,9% от суммы снятия. Средства так же необходимо будет вернуть в течение трех месяцев. Так что условия при снятии наличных с карты Совесть и с Халвы одинаковые.

Заключение

Если рассмотреть все объективно, Совесть выгодна и удобна для клиентов, желающих снимать деньги со счета в рассрочку. Как минимум, главным преимуществом является то, что с карты можно снимать наличные во всех районах и регионах России через любые банкоматы.

Снятие наличных денег с карты Совесть

Можно ли снять наличные с карты Совесть? Где, как это сделать? Такие вопросы задают те, кто планируют оформить себе карту Совесть либо те, кто ее уже имеют.

Здесь важно понять суть этой карты. Она предназначена для покупок в магазинах-партнерах. Т.е. средства на карте целевые и должны быть использованы по назначению.

Поэтому первый вопрос, который возникает к вам?

Зачем вам снимать наличные

Если вы подразумеваете, что карта кредитная (что, по-сути, является правдой), то снятие денег не самая лучшая идея. Любой банк, который выпускает кредитную карту, сейчас всегда предупреждает, что эта операция невыгодна. На нее сразу начинает действовать повышенный кредитный процент, а грейс-период прекращает свое действие. Таким образом, обналичивание кредитки априори плохая затея.

Наличные в наши дни все меньше требуются, в любых магазинах принимают карты к оплате, если это уже не совсем отдаленная деревня.

Второй момент, в банке Киви сразу, перед заключением Договора на обслуживание по этой карте, предупреждают, что это специальная карта Рассрочки, которая направлена на покупки, на дистанционные (через Интернет-магазин) либо в обычном магазине на улице.

Если вы собрались снимать деньги, то вы подразумеваете нарушение условий использования карты и скорее всего будете использовать полученные (снятые) деньги не по прямому назначению, а для других целей.

Поэтому, чтобы избавить клиентов от соблазна снимать деньги и не совершать покупки в магазинах, сразу установлено ограничение.

Можно или нет?

И ответ таков: снять наличные нельзя. Нигде, ни в одном банкомате или кассе банка.

На карте установлен стандартный чип, как на всех пластиковых банковских картах, но возможность вышеназванной операции заблокирована на программном уровне. Только оплата с карты в магазине.

Если вас этот ответ не устроил, скажем, что в прошлом году появилась одна возможность. Не все о ней знают.

Секрет через кошелек Qiwi

Мы с вами уже знаем, что карточка Совесть выпускается Qiwi-банком. Так вот, можно вывести деньги с карты Совесть на ваш Киви-кошелек.

Если он уже у вас есть, необходимо в Личном кабинете или Мобильном приложении Совести привязать этот Киви-кошелек к вашей Совести. Делается это элементарно, все интуитивно просто. Зайдите и сами увидите.

Когда вы это сделаете, можно будет отправить деньги с Совести на Киви, а затем уже с Киви выводить деньги на любую другую банковскую карту, которую затем вставить в банкомат и снять наличные.

Также у самого кошелька Киви есть возможность завести себе карту Киви (черная, пластиковая, ее выпуск бесплатен).

Важно: и карта Совесть, и кошелек Qiwi должны быть оформлены на вас. С чужими кошельками такой трюк не пройдет.

Перевод на кошелек Киви без процентов, но вот снятие в банкоматах будет не бесплатным. Обычно в районе 2%+50 рублей за операцию.

На данный момент снять деньги можно лишь таким нехитрым способом. Кстати, появился он лишь в апреле 2017 года и актуален только для клиентских средств. До этого периода даже собственные деньги таким методом вывести было невозможно.

Вернуть деньги при расторжении Договора

Также получить свои деньги обратно можно в случае, если вы решили расторгнуть Договор и прекратить использование карты Совесть.

  1. Но нужно понимать, что это будет не совсем просто. Банк Киви будет всячески затягивать это процедуру, она может длиться 3 недели (21 день) и даже дольше.
  2. Нужно будет оформлять официальное заявление на расторжение, заверять его у нотариуса, отправлять по Почте в Москву, ждать их решения. Само письмо может идти 2-3 недели даже по Москве, не говоря уже с других регионов.

Теперь сложите время движения письма, его обработки, их принятия решения — и получиться, что процесс может растянуться на 2 месяца.

А в итоге, вам могут отказать в расторжении Договора! И вам придется переписываться, добиваться. Этот процесс очень не легок.

Банк найдет и потребует погасить просроченные задолженности (если они есть), найдет еще много причин затянуть процесс .

Так что лучше используйте карту по прямому назначению, для покупок.

Снятие наличных с карты Совесть

Карта «Совесть» — продукт Киви Банка с кредитным лимитом для совершения покупок в рассрочку. Такие карты обычно не предусматривают снятия средств, так как их основная функция — безналичная оплата товаров и услуг. Однако в условиях постоянной конкуренции банки совершенствуют свои предложения, добавляя все больше полезных опций, в том числе обналичивание. Рассмотрим условия использования карты «Совесть»: можно ли снять наличные с пластика, как это сделать и сколько придется за это заплатить.

Кред. лимит300 000 Р
Проц. ставка0%
Рассрочка12 месяцев
Стоимость0 руб.
КэшбэкНет
Решение1 час

Условия использования карты

Держатели «Совести» могут приобретать товары у партнеров банка и рассчитываться за покупки равными долями в течение 1–12 месяцев: период рассрочки определяется конкретным магазином. Так, при покупках в Wildberries льготный период составит 4 месяца, а в магазинах М.Видео — 2 месяца. По истечении беспроцентного периода на остаток будет начислено 10% годовых. Пластиком можно пользоваться бесплатно — ни за выпуск, ни за обслуживание компания денег не берет. Кредитный лимит определяется индивидуально — от 5 до 300 тыс. рублей. Срок действия пластика — 5 лет.

Можно ли снимать деньги с карты совесть

Изначально карта «Совесть» не предусматривала снятия наличных. Опция стала частично доступной только в 2017 году: клиенты смогли выводить собственные средства с карты. К середине 2018 года Киви Банк ввел еще одну функцию по обналичиванию средств: теперь держатели пластика могут снимать кредитные средства с карты в пределах установленного лимита.

Способы и условия снятия наличных с карты «Совесть» будут зависеть от того, какие деньги вы снимаете: свои или кредитные.

Как снять свои деньги

Собственные средства на карте появляются, если клиент:

  • внес большую сумму, чем необходимо для погашения задолженности;
  • положил деньги на счет, чтобы использовать карту как обычный дебетовый инструмент.

Независимо от того, как появились «свои» деньги на карте, снять их со счета можно двумя способами: через расторжение договора на предоставление карты «Совесть» или переводом на электронный кошелек Киви.

Расторжение договора

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания карты, договор может быть расторгнут клиентом при отсутствии задолженности перед банком. Для завершения обслуживания нужно предоставить заявление лично в отделение компании, либо отправить его по почте — обычной или электронной. В случае с электронным письмом необходимо связаться со службой поддержки и подтвердить желание расторгнуть контракт. Обслуживание будет прекращено через 50 дней с момента получения и регистрации заявления. Личные деньги, которые оставались на счету клиента, будут переведены на счет, указанный в заявлении, — на это может уйти еще 7 дней. То есть, чтобы получить личные деньги через расторжение договора, нужно ждать около двух месяцев.

Перевод на электронный кошелек

Так как виртуальный кошелек «Киви» и карта «Совесть» — продукты одной компании, снять наличные с карты можно путем перевода средств с дальнейшим выводом и обналичиванием. При этом за перевод средств на Киви-кошелек комиссия не взимается — клиенты будут платить только за вывод согласно тарифам виртуального платежного инструмента. С Киви-кошелька можно вывести деньги на банковские карты платежных систем:

Обратите внимание, что «Совесть» и электронный кошелек должны быть оформлены на одного человека и привязаны к одному номеру.

Как снять кредитные деньги

В 2018 году Киви Банк добавил еще одну опцию к перечню услуг карты «Совесть» — снятие кредитных денег с пластика. Функция не входит в базовый пакет и требует специального подключения.

Как подключить

Услуга активируется в личном кабинете или в мобильном приложении. Денег за подключение и предоставление опции банк не берет. Возможность снимать наличные появляется сразу после активации.

Перейдите на официальный сайт карты рассрочки в раздел «Личный кабинет». Авторизуйтесь на странице — введите номер телефона и пароль. В «Настройках» подключите выбранную услугу.

Читайте также:  Кто поможет взять кредит: стоит ли верить кредитным брокерам

Если у вас имеются просроченные или непогашенные задолженности, банк вправе ограничить возможность подключения. В таком случае в ЛК опция будет недоступной.

Условия предоставления услуги

С момента введения новой опции правила ее предоставления менялись несколько раз. Они касались периода предоставления рассрочки, лимитов и комиссий. Условия, актуальные на август 2019 года, следующие:

  • период рассрочки на снятие — 3 месяца;
  • период рассрочки на оплату комиссии — 1 месяц;
  • лимит на разовое снятие — 7,5 тыс. рублей;
  • ежемесячный лимит — определяется индивидуально;
  • срок действия опции — один календарный месяц;
  • продление — автоматическое;
  • валюта — рубли.

Справка: до сентября 2018 года максимальный лимит на ежемесячное снятие был одинаков для всех клиентов — 15 тыс. рублей, но не более одобренного кредитного лимита, а срок предоставления рассрочки составлял всего два месяца.

Комиссия может быть списана за счет собственных средств или же за счет кредитных. Если на счету есть личные деньги, но для оплаты комиссии их не хватает, часть суммы спишется с личного счета, а недостающий остаток — с кредитного.

Снятие денег через банкомат

С тем, что кредитные деньги с карты «Совесть» снимать можно, мы разобрались — осталось понять, где это сделать? А сделать это можно в любом банкомате или платежном терминале, расположенном на территории РФ. Для этого:

  1. Вставьте карту в аппарат.
  2. Введите пароль.
  3. Выберите опцию «Снятие наличных».
  4. Укажите сумму.

Обратите внимание, что кредитно-финансовые организации могут снимать плату за использование в их банкоматах «чужих» карт. Деньги будут списаны с пластика в том же порядке, что и комиссия Киви Банка за обналичивание.

Комиссии

Размер комиссии зависит от того, какие деньги вы снимаете — личные или кредитные, и от способа вывода средств. Единственный бесплатный вариант — это возврат денег клиенту при расторжении договора. Остальные способы платные.

Если вы выводите деньги через Киви-кошелек, то комиссии не будет, однако, за то чтобы перевести деньги с кошелька на банковскую карту для дальнейшего снятия, необходимо будет заплатить 2% от суммы + 50 рублей на транзакцию.

Обналичивание кредитных средств через банкоматы обойдется в 599 рублей за одно снятие, независимо от суммы. Даже если снимать максимально доступные 7,5 тысяч, в процентном соотношении комиссия составит 7,99%. Поэтому, если вы решите получить наличные деньги, лучше указывать крупную сумму.

Итак, с карты «Совесть» можно снимать и собственные, и кредитные деньги. Способы и стоимость обналичивания будут зависеть именно от категории, к которой относятся финансы. Услуга платная: 2%+50 рублей — за вывод своих средств через кошелек и минимум 7,99% — за вывод кредитных денег. Если вы решите расторгнуть договор и получить остаток бесплатно, то возврата придется ждать 2 месяца. Так как функция карты — покупка товаров в рассрочку, выгодней использовать ее по назначению, то есть оплачивать товары безналичным путем.

Как снять деньги с карты Совесть без комиссии?

Изначально карта Совесть задумывалась только как банковский продукт для безналичного расчета. Она применяется для покупок в магазинах-партнерах банка Киви, который ее и выпускает. Из-за этого между банком и его клиентами часто возникало непонимание: держатели пластика, не понимая его специфики, полагали, что оформляют обычную кредитку, и разочаровывались из-за невозможности снятия с нее наличных.

Чтобы все же снять наличные, клиенты даже пускались в авантюры. Так, можно было заказать для некоего посредника товар в интернет-магазине, оплатить его, а посредник переводил владельцу карты сумму покупки за вычетом платы за услугу. Киви банк на этом ничего не терял, а вот его клиент рисковал стать жертвой афериста и так или иначе получал не всю сумму.

С 2017 года ситуация стала понемногу меняться: сначала карту Совесть связали с выводом денег на Киви-кошелек и выполнением с него перевода, а с лета 2018 года появилась долгожданная для многих возможность снимать с нее наличные через банкомат. При снятии берется высокий процент, но услуга популярна, поскольку никто не застрахован от обстоятельств, в которых срочно могут потребоваться средства.

Можно ли снять деньги с карты Совесть?

Выбор способа обналичивания зависит от того, какие именно деньги нужно снять: помимо пополнения для погашения рассрочки клиент может класть на счет собственные деньги – не авансируемые банком, а личные.

Есть несколько способов снятия личных денег клиента Киви, однако путь, которым можно пойти, чтобы снять наличные, являющиеся частью овердрафта, всего один – через банкомат.

Опция снятия наличных не является базовой для карты Совесть. Ее надо подключить (подключение бесплатное). Активирование услуги возможно, если у клиента Киви нет задолженности по карте.

Как снять наличные через банкомат

Снять наличные с карты Совесть можно, воспользовавшись банкоматом любого банка РФ. Обналичивание происходит на следующих условиях:

  1. Единовременное снятие наличных не может превышать суммы в 7 500 руб.;
  2. Максимальная сумма снятия за месяц составляет не более 20 000 руб.;
  3. При каждом снятии Киви взимает комиссию в размере 599 руб.;
  4. Период рассрочки на снятие наличных равен двум месяцам (ранее трем).

У Киви нет собственных банкоматов. При снятии наличных с карты Совесть сторонняя финансовая организация, банкоматом которой воспользовался держатель, может также взимать комиссию. Поэтому в качестве предпочтительных вариантов рекомендуется рассматривать банкоматы банков-партнеров Киви.

Комиссия списывается с кредитного лимита, но если на карте лежат еще и личные средства клиента, комиссия спишется именно с них.

Остальные, описанные ниже, способы пригодны, если на карте Совесть лежат личные деньги клиента сверх овердрафта. Только их и можно будет снимать.

Снятие через Киви-кошелек

Для применения этого способа требуется активный Киви-кошелек. Его можно создать, зайдя на сайт qiwi.com или в приложение Visa Qiwi Vallet. Привязав его к карте Совесть (это можно сделать в Личном кабинете Киви-банка), можно будет беспрепятственно выводить с пластика и обналичивать деньги. За вывод полагается комиссия 2% + 50 руб.

Перевод как способ снятия наличных с карты Совесть

Прямо перевести деньги на карту любого банка не получится, даже если речь идет о личных средствах клиента. Однако, как вариант, держатель карты Совесть может оформить дебетовый банковский продукт Киви, у которого единый счет с виртуальным кошельком.

Способ удобен тем, что с дебетовой картой Киви можно будет идти за покупками сразу после совершения транзакции. Однако если снимать с нее наличные, придется выплатить комиссию – те же самые 2% + 50 руб. Поэтому личные деньги клиента, поступившие на дебетовый пластик Qiwi, лучше тратить на покупки безналичным расчетом.

Расторжение договора

Это действенный, но медленный способ получения наличных. Если клиент не собирается больше использовать пластик, он и финансовая организация, как стороны, заключавшие договор, должны решить между собой все денежные вопросы. Клиент обязан погасить все задолженности по рассрочке, если они есть, а банк – вернуть клиенту его деньги (разумеется, это не относится к деньгам по овердрафту).

Однако способ достаточно сложен из-за того, что у Киви практически нет отделений и операционных офисов. Поэтому придется использовать один из двух вариантов:

  • Выслать заявление о расторжении договора заказным письмом;
  • Отправить заявление на электронный адрес банка.

Киви-банк рассмотрит его в течение 45 дней, затем личные деньги клиента будут переведены ему без комиссии по указанным реквизитам.

Подводные камни карты Совесть

В основном условия пользования данным банковским продуктом достаточно прозрачны.

Однако держатели отмечают наличие в его использовании подводных камней:

  • Небольшой кредитный лимит: Киви не спешит одалживать держателям карты Совесть крупные суммы на покупки, предпочитая проверять их на платежеспособность, а затем уже одобрять повышение овердрафта.
  • Ограниченное количество партнеров Киви. Покупки можно совершать только в определенных магазинах. Точно так же возможно пользоваться не всеми, а некоторыми поставщиками услуг. Хотя их и много (Киви предпочитает работать с торговыми сетями и интернет-магазинами), пользователь банковского продукта может чувствовать себя ограниченным в выборе.
  • Высокая комиссия при снятии наличных через банкомат. При получении максимальной суммы 7500 руб. она составит 8% от нее (что само по себе уже немало). Однако если клиенту понадобится меньшая сумма, он все равно будет вынужден заплатить те же 599 руб. комиссии. Номинально комиссия остается той же, однако ее процентное отношение к снятой сумме меняется в бо́льшую сторону. В результате клиент переплачивает.
  • Спам, регулярно получаемый посредством смс-сообщений как от Киви, так и от его партнеров.
  • Недоговаривание менеджерами Киви условий подключения опций (так, практикуется замалчивание факта, что их подключение платное).

При использовании карты Совесть для снятия наличных стоит все же помнить, что она изначально не предназначена для данной процедуры. Да, снятие с нее наличных возможно, но объективно лучше искать иные пути их получения, а карту Совесть оставить для оплаты покупок с использованием беспроцентной рассрочки.

Ссылка на основную публикацию