Ипотека с господдержкой для семей с детьми: условия?

Ипотека с господдержкой для семей с детьми: условия?

Льготная ставка на весь срок кредита

  • 5% годовых
  • от 20% первый взнос
  • возможно рефинансирование ранее выданной ипотеки

Оформить заявку

Ипотека на жильё в новостройке

Ставка снижена до 01.03.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Ипотека на вторичное жильё

Ставка снижена до 01.03.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Первый взнос от 50%
  • Сумма кредита до 60 млн руб.

Оформить заявку

Победа над формальностями

Ставка снижена до 01.03.2020

  • Ставка от 8,4%
  • Всего 2 документа
  • Решение за 24 часа

Оформить заявку

Больше метров — ниже ставка

  • От 8,6% на квартиру от 100 кв.м
  • Первый взнос от 20%
  • Новостройка
  • Вторичное жильё
  • Рефинансирование
  • Другие программы
    • Ипотека для военных
    • Под залог недвижимости
    • Залоговая недвижимость
    • Победа над формальностями
    • Ипотека с господдержкой
    • Больше метров — ниже ставка

Ипотека по льготной ставке для семей с детьми

Как получить ипотеку с господдержкой для семей с детьми

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Оформите заявку

    Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Выберите недвижимость

    Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Оформите сделку

    Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

    Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

    Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

    • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
    • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

    Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

    • Ставка — 5%;
    • Личное и имущественное страхование;
    • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
    • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
      Сумма кредита:
    • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
    • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
    • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

    Первоначальный взнос:
    от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

      Приобретаемая недвижимость:
    • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
      • долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору);
      • купли-продажи (первая продажа).
    • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

    Заемщику

    • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
    • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
    • Возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков.
    • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

    Погашение ипотеки

    Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

    Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

    ;

  1. через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  2. через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  3. переводом из другого банка;
  4. через отделения Почты России.
  5. Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Новые условия льготной ипотеки для семей с детьми под 6%

    Льготную ставку 6% для семейной ипотеки продлили на весь срок кредита. Теперь семья с двумя или тремя детьми может снизить ипотечные платежи не на три или пять лет, а на десять и даже пятнадцать. Если в семье есть ребенок с инвалидностью, он может быть единственным, а господдержку все равно дадут. Для Дальнего Востока ставку снизили до 5% и разрешили покупать вторичное жилье.

    Семьи с ипотекой и детьми смогут сэкономить сотни тысяч рублей. Вот полный разбор изменений в программе господдержки.

    Новые условия семейной ипотеки

    Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:

    1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
    2. Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
    3. Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
    4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
    5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
    6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
    7. Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
    8. Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
    9. Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.

    Что такое семейная ипотека?

    Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2018 года и только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2018 года.

    Раньше ставку по этой программе снижали только при покупке первичного жилья. Еще можно было рефинансировать старую ипотеку. Банк снижал ставку до 6%, брал с семьи меньше денег, а государство возмещало ему недополученные доходы.

    Эта программа уже менялась: увеличивали максимальную сумму кредита и условия льгот. И вот второе изменение правил господдержки: это одно из поручений президента, за исполнением которых мы следим.

    Полный список условий семейной ипотеки нужно искать в постановлении правительства № 1711 от 30.12.17, но в действующей редакции. В программе несколько изменений, последняя редакция вступила в силу 14 ноября 2019 года. В ней появилось условие о льготной ставке для семей с детьми-инвалидами. Теперь господдержка доступна даже семьям с одним ребенком, если у него проблемы со здоровьем.

    Почему пришлось менять условия программы?

    Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2018 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

    И хотя 6% — это ниже стоимости ипотеки без господдержки, но семьи все равно не очень активно пользовались программой. Через три года ставка бы выросла, а зависимость от ЦБ делала ее непредсказуемой. Президент предложил продлить льготную ставку до конца ипотеки. Заодно улучшили условия для Дальнего Востока. Поправки в правила господдержки заработают с 13 апреля, но задним числом.

    Теперь это работает так.

    Кто может взять льготную ипотеку

    Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

    Право на господдержку ипотеки

    Когда родился второй или последующий ребенокГде живет семья и где покупают квартируСтавка на весь срок кредита
    С 01.01.2018 до 31.12.2022Любой регион России6%
    С 01.01.2019 до 31.12.2022Дальневосточный федеральный округ5%

    Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 6%:

    1. Квартира должна находиться в любом регионе России.
    2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2018 до 31.12.2022.

    Чтобы иметь право на льготную ипотеку под 5%:

    1. Квартира должна быть в любом регионе Дальневосточного федерального округа.
    2. Второй или последующий ребенок должен родиться с 01.01.2019 до 31.12.2022.

    Если второй ребенок родился до 2018 года и оба здоровы, в программе участвовать нельзя. Но если до 2022 года родится еще один, можно взять льготную ипотеку или рефинансировать ту, что уже есть.

    Для детей-инвалидов другие требования к возрасту. Такой ребенок мог родиться и раньше 2018 года. Главное, чтобы он родился до конца 2022 года, а инвалидность ему могут присвоить и позднее.

    Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно

    Тут ничего не изменилось, но стоит напомнить: льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное.

    Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.

    Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

    Какое жилье можно купить по программе господдержки

    Льготную ипотеку во всех регионах дают только на первичное жилье, как и раньше. Но появились особые условия для Дальнего Востока.

    Общие условия для всех регионов. Ставку снизят только на такое жилье:

    1. Новостройка по ДДУ. То есть дом еще не сдан.
    2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
    3. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.

    Если квартира на вторичном рынке, то есть раньше принадлежала физлицу, то даже при рождении второго или третьего ребенка ставку не снизят. Для детей-инвалидов исключений нет.

    Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

    Когда должен быть заключен договор на покупку жилья

    Общие условия не изменились. Для всех регионов России договор долевого участия или купли-продажи, под который дают ипотеку, должен быть заключен с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

    Чтобы получить господдержку на особых условиях для Дальнего Востока, договор нужно оформить с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года. Это повлияет на сниженную ставку и покупку дома на вторичном рынке. Но можно получить господдержку под более ранние договоры на тех же условиях, что и во всех регионах: под 6% и на первичное жилье.

    Если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, квартиру можно купить до 1 марта 2023 года. Для даты рождения ребенка при этом период не продлевается, только для покупки квартиры.

    Если в семье есть ребенок-инвалид и он получил инвалидность после 2022 года, договор можно заключить до конца 2027 года.

    Льготная ставка — на весь срок кредита

    Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.

    Например, в семье из Брянска в 2019 году родился второй ребенок. Появилось право на материнский капитал. Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%. Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.

    По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

    Ипотека с господдержкой в Москве

    Ипотека с господдержкой в 2020 году в Москве – программа субсидирования семей с детьми под ставку от 4.5%. Изучите условия 19 предложений, рассчитайте переплату. Оставьте онлайн-заявку на подходящую семейную ипотеку с государственной поддержкой в Москве онлайн.

    Поиск ипотеки с господдержкой в Москве

    Сравнение 19 семейных ипотек с господдержкой в банках Москвы

    • Сумма от 300 000 до 8 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000 до 6 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 50 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 1 000 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 600 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000 до 3 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 500 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 336 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета

    Льготная ипотека с господдержкой в 2020 году в Москве

    Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

    Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2020 году?

    Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты. Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2020 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.

    Как получить ипотеку с господдержкой?

    В числе банков Москвы, которые предоставляют такую услугу как ипотека с господдержкой для семей с детьми, можно отметить такие как: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

    Как показывает практика, на рынке данной услуги встречаются только крупные игроки, которые имеются достаточный для подобных операций денежный оборот.

    Ознакомиться со всеми действующими предложениями, а также узнать, какие предоставляются условия получения ипотеки с господдержкой, вы сможете на нашем портале, также вы можете рассчитать выплаты по ипотеке на нашем онлайн-калькуляторе кредитов в Москве.

    Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми

    • Период действия Госпрограммы. Заключение кредитных договоров – начиная с 07.02.18.
      Выдача кредитов в рамках Госпрограммы возможна не позднее 31.12.22 (включительно). При рождении второго и (или) последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно);
    • Лица, имеющие право на получение кредита в рамках Госпрограммы: граждане РФ, у которых родился второй и (или) последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. (включительно), имеющий гражданство РФ;
    • Валюта кредита – рубли РФ;
    • Продукты
      • Приобретение готового жилья;
      • Приобретение строящегося жилья;
    • Целевое использование средств
      По продукту Приобретение готового жилья:
      На приобретение жилых помещений (в т.ч. с земельным участком) на первичном рынке у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по Договору купли-продажи (по завершении строительства Жилого помещения и после оформления права собственности на юридическое лицо, ранее являвшееся Застройщиком/ Инвестором).
      По продукту Приобретение строящегося жилья:
      На инвестирование строительства жилого помещения в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»:
      • по договору участия в долевом строительстве, заключенному с Застройщиком (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) – на этапах реализации строительного проекта до получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости;
      • по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с Инвестором (юридическим лицом, за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) – с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве после уплаты участником долевого строительства, уступающим свои права, цены договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства и до момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства.
    • Кредитуемый объект недвижимости
      По продукту приобретение готового жилья:
      • Жилое помещение:
        • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);
        • жилой дом;
        • часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»;
      • Жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится.
      • По продукту приобретение строящегося жилья:
      • Жилое помещение:
        • квартира (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»);
        • жилой дом;
        • часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус»;
    • Срок кредита от 12 месяцев до 30 лет;
    • Минимальная сумма кредита 300 000 рублей;
    • Документы, необходимые для принятия решения о возможности выдачи кредита.
      Дополнительно к Стандартному пакету документов предоставляются Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Титульного созаемщика, а также Созаемщика (не состоящего в зарегистрированном браке с Титульным созаемщиком и являющегося родителем второго и(или) последующего ребенка Титульного созаемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка НЕТ отметки о гражданстве!) иной(ые) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у детей гражданства Российской Федерации.
    • Требования к Заемщику/Титульному созаемщику. Дополнительно к стандартным требованиям:
      • у Заемщика/Титульного созаемщика, начиная с 1 января 2018г. и не позднее 31.12.2022г., рожден второй и(или) последующий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации.
      • у супруга(и) Заемщика/Титульного созаемщика (в случае, если Заемщик/Титульный созаемщик состоит в браке) имеется гражданство Российской Федерации.
    • Требование к Созаемщику
      • В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее(его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности, возраста и количества рожденных у нее(него) детей), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита (на которых требование по наличию детей не распространяется).
      • В случае если родители ребенка не состоят в зарегистрированном браке, допускается включение в число Созаемщиков лица, у которого начиная с 1 января 2018г. и не позднее 31.12.2022г. рожден второй и(или) последующий ребенок, имеющий гражданство Российской Федерации, при условии если данное лицо является родителем второго и(или) последующего ребенка Титульного созаемщика (вне зависимости от платежеспособности данного лица).
      • Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случае наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости*.
      • Остальные требования к Созаемщику аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику/Титульному созаемщику.
    • Требования к страхованию
      • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.
      • Страхование жизни и здоровья заемщика является обязательным условием для выдачи кредита. Без данного условия кредит не может быть предоставлен.
    • Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Подтверждение наличия первоначального взноса в соответствии со стандартными условиями продуктов, при этом не допускается подтверждение факта оплаты части стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости и/или права на получение денежных средств, выделяемых за счет бюджета на оплату части стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, иными лицами, за исключением Заемщика/любого из Созаемщиков;
    • Максимальная сумма кредита в зависимости от месторасположения объекта кредитования
      • 12 000 000 рублей для – Кредитуемых объектов недвижимости, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
      • 6 000 000 рублей для – Кредитуемых объектов недвижимости, расположенных на территории иных субъектов РФ
      • В рамках Госпрограммы не допускаются сделки с недофинансированием.

    * В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

    Процентные ставки

    • Период действия льготной ставки 5% годовых на весь срок кредита

    Процентная ставка увеличивается на 1 п.п. в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями Банка.

    Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми *

    Ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или третий ребенок

    Ключевые преимущества:

    • Процентная ставка 4.7% годовых в рублях
    • Отсутствие комиссий по кредиту
    • Досрочное погашение кредита без ограничений

    Партнеры Россельхозбанка

    Целевое использование
  6. приобретение квартиры у застройщика по договору купли-продажи
  7. приобретение квартиры на этапе строительства у застройщика по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки прав (требований)
  8. для Дальневосточного федерального округа допускается приобретение на вторичном рынке жилья у юридического или физического лица квартиры, расположенной в сельских поселениях 1
  9. Особые условияКредит предоставляется гражданам РФ, у которых родился с 01.01.2018 по 31.12.2022 второй и/или третий ребенок, имеющий гражданство РФ
    Валюта кредитаРубли РФ
    Минимальная сумма кредита100 000 рублей
    Максимальная сумма кредита12 000 000 рублей (для объектов, расположенных на территории Москвы, Московской области, города Санкт-Петербурга и Ленинградской области)
    6 000 000 рублей (для объектов, расположенных на иных территориях РФ) Кредит выдается в сумме:
  10. не более 80% от стоимости квартиры, передаваемой в залог, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))
  11. Срок кредитаДо 30 лет
    Первоначальный взнос20% от стоимости квартиры/ цены по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки прав (требований) При кредитовании на цели рефинансирования – отсутствует
    Комиссия за выдачу кредитаНе взимается
    Обеспечение по кредитуЗалог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
    Страхование
  12. обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог, в течение всего срока кредитования
  13. добровольное страхование жизни и здоровья заемщика/ созаемщика в течение всего срока кредитования
  14. Привлечение созаемщиковВ качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек, в том числе не состоящие в родственной связи с Заемщиком
    Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту
    Срок рассмотрения кредитной заявки 2До 5 рабочих дней
    Порядок предоставления кредитаединовременно (в полной сумме в соответствии с заключаемым кредитным договором)
    Рефинансирование ранее предоставленного кредита на цели:
  15. приобретение квартиры у застройщика по договору купли-продажи;
  16. приобретение квартиры на этапе строительства у застройщика по договору участия в долевом строительстве, в том числе по договору уступки прав (требований),
  17. рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости у застройщика».
  18. 1 Один или несколько объединенных общей территорией сельских населенных пунктов (поселков, сел, станиц, деревень, хуторов, кишлаков, аулов и других сельских населенных пунктов), в которых местное самоуправление осуществляется населением непосредственно и (или) через выборные и иные органы местного самоуправления.
    2 Срок может быть изменен по усмотрению Банка.

    Процентные ставки, годовых в рублях РФ:


    Выдача кредитов осуществляется до 31.03.2023 (включительно).

    2 Льготная процентная ставка применяется в случае исполнения Заемщиком в полном объеме своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом (займом) и соблюдения Заемщиком обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья и имущественного страхования:

    • заключения договоров страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться Кредитор, а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса;
    • заключения договоров страхования объекта недвижимости (страховых полисов), а также предоставления документов, подтверждающих оплату страховой премии/ страхового взноса (после оформления права собственности на объект недвижимости).

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    В случае отказа от личного страхования, неисполнения обязательств по пролонгации личного страхования ставка по кредиту устанавливается в размере 6%, а для Дальневосточного федерального округа в размере 5% годовых.

    • Заявление – анкета
    • Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
    • Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
    • Документы о семейном положении/наличии детей
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
    • Документы по кредитуемому объекту недвижимости

    Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка

    • «Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию:

    – номер и дата заключения договора по кредиту (займу)
    – дата полного погашения кредита (займа)
    – сумма и валюта кредита (займа)
    – размер установленной процентной ставки
    – ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки
    – остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту (займу)
    – начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки
    – информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту (займу), задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (займом), неустоек (штрафа, пени)

    Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней

  19. Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту (займу), ранее предоставленному сторонней кредитной организацией.
  20. Льготная процентная ставка 2 на весь срок кредитования
    ВозрастНе менее 21 года.
    Не более:
  21. 65 лет при условии, что срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику 65 лет
  22. 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий: – наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
    – до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.
  23. ГражданствоРоссийская Федерация
    Стаж работыПри принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:
  24. для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  25. для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет;
  26. на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется. Для граждан, ведущих ЛПХ:
  27. наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.
  28. РегистрацияНа территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания
    Порядок погашения кредитаЕжемесячно аннуитетными платежами
    Условия досрочного погашенияосуществляется в дату ежемесячного платежа, установленную графиком платежей, без комиссий

    * «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» действует в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

    Мифы о льготной ипотеке для семей с детьми

    Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

    ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

    1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

    Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только молодым семьям. Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

    2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

    Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России – до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

    3. Первоначальный взнос не имеет значения

    Размер минимального взноса указан точно – от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

    4. 6% на весь срок кредитования

    С 28 марта 2019 года этот пункт перестал быть мифом.

    Постановлением от 28.03.2019 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых.

    Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий – пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

    5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

    Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

    6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

    Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

    7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

    Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

    8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

    Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

    9. Доходы семьи не имеют значения

    Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина – недостаточная финансовая обеспеченность.

    10. Льготы можно получить и под валютный кредит

    Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.

    Читайте также:  Где взять деньги под залог недвижимости
Ссылка на основную публикацию