В какой валюте лучше хранить деньги, чтобы приумножить?

Где хранить деньги выгоднее: обзор способов сохранения и приумножения личных средств

У меня для вас есть 2 новости. Одна из них, как водится, хорошая, а другая – не очень. Начнем с хорошей или даже отличной новости. Если вы задаетесь вопросом, где хранить деньги, это значит, что они у вас есть. А это, согласитесь, замечательно. Плохая новость состоит в том, что если для вас этот вопрос актуален, значит вы пока не нашли на него ответ. А это плохо.

Наша с вами задача состоит в том, чтобы найти не только ответ на вопрос, где хранить, но и как приумножить свои сбережения. Я буду делиться своим опытом. Он пока небольшой, но он есть. Дело в том, что в силу своей профессии (я – экономист и копирайтер) я читаю много профессиональной литературы. Тема личных финансов в последнее время меня очень волнует.

Не возьму на себя роль финансового консультанта, но дам советы, чтобы вы тоже встали на путь сохранения и приумножения собственных средств. Поверьте, он не такой сложный, как кажется. А в конце этого пути видны только самые радужные перспективы.

Правда, каждый человек видит только то, что он хочет видеть. Поэтому предвижу негативные отклики на статью. Я уже не раз слышала, что при нашей-то жизни и нашей-то зарплате не стоит даже и думать о сохранении денег.

Друзья, если вы не можете для себя раз и навсегда решить проблему личностного роста, то есть огромное количество тренингов, которые помогут поднять самооценку. Каждый может изменить свою жизнь так, как он этого захочет и тогда, когда он этого захочет. Ключевое слово – ЗАХОЧЕТ. Я захотела в 40 лет и сделала это. Жаль, что осознание перемен не пришло раньше.

Если и после этого вы остаетесь на диване ныть, то позвольте мы вас там и оставим. Дальше идем только с читателями, которые хотят сделать попытку что-то изменить в своей жизни.

Почему понадобилось такое длинное вступление? Потому что многие из нас до сих пор совершенно неправильно относятся к деньгам. Они боятся больших сумм, стесняются их. Считают, что богатство и достаток – это не для них. А для кого тогда? Никто не рождается с кармой быть бедным. Мы сами загоняем себя в темный угол. Давайте уже посмотрим из него на свет.

Почему нельзя хранить деньги дома?

По данным Росстата в 2017 году объем денежных накоплений населения вырос на 13,8 % и продолжает расти. Но где все эти деньги хранятся?

В России часто проводятся социологические опросы, в том числе и по способам хранения денег. У россиян деньги есть, и они их пытаются сберегать и накапливать. Но предпочтение по-прежнему на стороне наличных.

По результатам опроса исследовательского холдинга “Ромир” каждый десятый россиянин предпочитает хранить свободные деньги дома.

Вы не найдете ни одного финансового эксперта, который считает этот способ единственно возможным и безопасным. Стоит ли доверить свои сбережения тумбочке или бачку унитаза? Давайте разберем положительные стороны такого хранения:

  1. Деньги всегда под рукой и в любой момент их можно взять на неотложные нужды.
  2. Только вы отвечаете за их сохранность и не зависите от финансовых структур, которые могут обанкротиться или лишиться лицензии.

На этом плюсы закончились.

  1. Деньги хранить дома опасно. Могут пробраться воры, и вы лишитесь всех накоплений. Они лучше вас знают, где хранят деньги большинство россиян. Вы вряд ли поразите их своей оригинальностью.
  2. Любое бедствие (пожар, потоп от соседей, взрыв бытового газа) приведет к таким же плачевным результатам.
  3. Вы можете забыть, куда спрятали деньги.
  4. Члены семьи или вы сами можете случайно выбросить или испортить купюры.
  5. И самое главное: деньги с каждым годом будут обесцениваться в результате инфляции. А при вложении их под проценты в банк или другие инвестиционные инструменты они могут приносить доход и довольно неплохой.

Никто не говорит, что держать наличные дома вообще не нужно. Нужно, но только небольшую сумму на недельные текущие расходы. В кошельке давно свое место должны занять банковские карты и мелочь на проезд.

Если не дома, то где надежнее и выгоднее, держать свободные деньги?

Личные финансы и способы их сбережения

Прежде чем ответить на этот вопрос, мы разделим личные финансы на отдельные категории.

Деньги на текущие нужды

Это сумма ваших ежемесячных расходов. Если вы их не знаете, то ведение семейного бюджета сможет помочь. Оно учтет не только все ваши расходы, но и доходы. Вы можете делать это разными способами: записывать на бумаге, заносить в электронные таблицы или пользоваться специальными программами.

Мне хватило пары месяцев, чтобы получить полную картину моих семейных доходов и расходов. Тогда я смогла начать планирование на месяц вперед. Сейчас в обсуждении будущих трат участвует вся семья. Дочка говорит, что хочет новые джинсы, а мужу необходимо пройти ТО автомобиля. Пожалуйста, заносите в расходы будущего месяца. Но, если кроме джинсов понадобится еще и модная кофточка, то какой статьей мы можем пожертвовать?

Как лучше хранить этот вид финансов?

  1. Частично наличными дома с соблюдением всех мер безопасности.
  2. В банке на сберегательном счете. Он должен быть пополняемым и иметь возможность снятия, чтобы в любой момент деньги оказались у вас. Главным недостатком такого способа является то, что вы зависите от режима работы банка.
  3. Банковская дебетовая карта. Именно на дебетовой карте стоит хранить деньги на текущие расходы, а не на кредитной. Мы неоднократно говорили о недостатках кредиток и большом соблазне воспользоваться чужими деньгами. Главным достоинством дебетовой карты для хранения денег является ее мобильность и независимость от режима работы банка.

Часто задают вопрос, в чем лучше хранить деньги? В какой валюте? Эксперты уже ответили на этот вопрос. Валюты должны быть разными: рубли, доллары, евро. Вы можете купить юани, швейцарские франки или фунты стерлингов. Но имейте в виду, что такой способ не совсем удачный для хранения текущих финансов.

Во-первых, его лучше использовать в долгосрочной перспективе, потому что вы можете много потерять при конвертации валют. Во-вторых, вы также зависите от режима работы обменника.

Сколько денег можно хранить на карте? Сколько угодно. Действуют лимиты на снятие наличных, на переводы, но не на хранение. И не забывайте, что государство гарантирует только 1 400 000 руб. к возврату в случае банкротства банка.

Подушка безопасности

Следующая категория личных финансов и одна из самых главных – это ваш резервный фонд или подушка безопасности. Это деньги на чрезвычайные расходы. Например, потребовались деньги на операцию, сломалась машина, затопили соседи или вы потеряли работу.

Запас финансовой прочности должен быть такой, чтобы вы смогли прожить 3 – 6 месяцев на свои сбережения. Например, если в месяц вы тратите 40 000 руб., то резерв должен быть в размере 120 000 – 240 000 руб.

Какие требования предъявляются к этому виду сбережений:

  1. Мобильность, т. е. вы должны иметь возможность быстро получить в свое распоряжение деньги. Поэтому подойдут накопительные или сберегательные счета в банке и дебетовые карточки. Постарайтесь подобрать вклады с ежемесячной капитализацией процентов и с возможностью пополнения и снятия. Тогда вы сможете не только сберегать, но и копить. А дебетовые карты лучше выбирать с начислением процентов на остаток.
  2. Эти деньги должны храниться отдельно от текущих. Это ваш неприкосновенный запас, который должен расходоваться в случае крайней необходимости. Если вы еще не создали подушку безопасности, то это первое, что вам надо начать делать прямо сейчас.
  3. Резервный фонд на одном счете не должен превышать сумму 1 400 000 руб. Потому что именно такое возмещение вам гарантирует государство в случае банкротства финансового учреждения.

Есть отличная подборка книг по финансовой грамотности, в которой авторы поясняют необходимость учета доходов и расходов, создания резервного фонда и способы накопления денег при любом уровне доходов. Прочитайте хотя бы одну, уверяю, что ваши взгляды на деньги могут кардинально измениться.

На краткосрочные цели

Откладывать деньги без цели – пустая трата времени. Вы их потратите. Обязательно наметьте цели, на которые вы будете копить. Они могут быть краткосрочные (1 – 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет). Инструменты накопления на разные виды целей разные. Сначала остановимся на краткосрочных.

Лучше выписать их на бумагу и повесить на видное место (на холодильник, например). Это простой психологический прием. Пусть в разработке плана на жизнь участвует вся семья, потому что практика показывает, что взгляды могут быть разными.

Что советуют финансовые консультанты при выработке целей:

  1. Конкретность. Если вы хотите купить автомобиль, то какой именно, если квартиру, то где и какую и т. д.
  2. Цель должна быть финансово измерима. Сколько стоит автомобиль, квартира, образование ребенка, отпуск на море?
  3. Временные параметры. Например, через 5 лет я хочу купить автомобиль определенной марки за 800 000 руб. Через 6 лет мой ребенок поступает в университет (оплата составит 250 000 руб. в год в течение 4 лет).

Достижение краткосрочных целей потребует некоторых усилий. Во-первых, понадобится дисциплина. Во-вторых, знание инструментов накопления денег.

Какие способы приумножения рекомендуют эксперты в области личных финансов:

1 способ. Традиционное хранение в рублях или валюте на депозите. Требования к вкладу:

  • возможность пополнять, но не снимать;
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • процентная ставка выше инфляции;
  • надежность банка;
  • сумма до 1 400 000 руб. (если больше, разложите на несколько счетов и желательно в разные банки);
  • отдельный депозит на каждую цель.

2 способ. ПИФы.

Это паевые инвестиционные фонды. В этом случае вы выступаете в роли инвестора, потому что будете вкладывать свои деньги в ценные бумаги, недвижимость, золото и другие активы с целью заработать на этом.

Главное преимущество ПИФов – это то, что можно быть абсолютным новичком на фондовом рынке, чтобы начать инвестировать. Всю работу по анализу рынков, выбору оптимальных решений и самому процессу возьмет на себя управляющая компания. Ваша задача – определить, на какой риск вы готовы пойти. Исходя из этого, и выбирается конкретный ПИФ.

Эксперты советуют начинать инвестирование в ПИФы с суммы не менее 50 000 руб. Выбор управляющих компаний в России довольно большой. О сотрудничестве с иностранными компаниями стоит почитать книги по инвестированию или пообщаться с финансовыми консультантами.

Вложения в ПИФы приносят доход в среднесрочной или долгосрочной перспективе. Нет необходимости размещать свои средства на 1 или 3 года. Рынок постоянно находится в движении, то вверх, то вниз. И только при накоплении в течение периода от 3 лет вы получите ожидаемый результат.

Что дает вложение средств в ПИФы? Во-первых, доход выше, чем по депозитам в банке. Во-вторых, диверсификация рисков. Вы не вкладываете деньги в ценные бумаги одной компании, таких компаний может быть несколько десятков в одном ПИФе. Деятельность управляющих компаний жестко регламентируется государством, им не дают вкладывать деньги куда попало.

3 способ. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Многие крупные банки России предоставляют услуги по открытию ИИС. Что это такое? Это специальный пополняемый счет, деньги с которого вы можете через брокеров или управляющую компанию инвестировать в акции, облигации, недвижимость.

За счет чего образуется доход по ИИС? За счет роста стоимости тех ценных бумаг, которые вы приобрели, и за счет возврата налога на доходы физических лиц (13 %) от государства.

Минимальный срок, на который открывается ИИС – 3 года. В этом случае вы имеете право на возмещение налога на доходы физических лиц.

На долгосрочные цели

Кроме краткосрочных целей каждая семья, я считаю, должна иметь и долгосрочные. Для нашей семьи – одна долгосрочная цель. Это достойная жизнь на пенсии. Государство не может, да и не должно обеспечивать наше 100 % содержание в нетрудоспособном возрасте. Но оно обязано создать необходимые механизмы, чтобы человек смог обеспечить себя в старости.

К сожалению, наше государство и наши граждане еще только в начале этого пути. В то время, как люди в развитых странах начинают копить на пенсию с момента начала трудовой деятельности, большинство россиян стараются об этом не думать вообще.

Как сказал Франсуа Рабле “Дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше”. Эти слова иллюстрируют такое понятие, как время. Оно способно решить проблему обеспеченной старости в будущем. Вопрос в грамотном его использовании.

Что мы можем сделать сейчас? Какие механизмы сбережения и накопления средств окажутся действенными? Финансовые консультанты могут предлагать разные инструменты инвестирования денег в будущую пенсию, но все они сходятся во мнении, что эти стратегии должны быть максимально безрисковыми.

Вариант 1. Накопительные программы страховых компаний.

Это инвестиционный инструмент, который позволяет создать пенсионные накопления. Как правило, страховая компания гарантирует сохранность средств и минимальный доход. При этом стратегия инвестирования в этом случае самая консервативная, потому что государство контролирует вложения средств и разрешает это делать только в самые безрисковые активы.

Кроме того, страховщик обеспечивает страхование жизни и потери трудоспособности клиента. Срок действия программы от 5 до 35 лет.

Накопления наследуются в ускоренном режиме, не делятся при разводе, не подлежат аресту. Вы имеете право на возмещение подоходного налога от государства.

Вариант 2. Индивидуальный пенсионный план.

Очень похож на накопительную программу в страховых компаниях, но не предусматривает страхования. Открывается в негосударственных пенсионных фондах. Вы самостоятельно определяете размер и регулярность взносов. Фонд инвестирует ваши средства в консервативные (безрисковые) активы и начисляет вам доход (минимальный).

Размер пенсии зависит от накоплений. И так же, как в предыдущем инструменте, накопления наследуются, не арестовываются и не делятся при разводе.

Вариант 3. Золото, платина, серебро и другие драгоценные металлы.

Вложить деньги в драгоценные металлы можно тремя способами:

  • Покупка физического золота и других металлов в виде слитков, монет. Будьте готовы к уплате НДС 18 %. Могут возникнуть и непредвиденные проблемы.

Моя подруга приобрела золотой слиток в крупнейшем банке России. Он был в упаковке и не вскрывался ею на протяжении всего срока хранения. При продаже в этом же банке была создана комиссия по оценке состояния слитка, которая обнаружила царапины (напоминаю, слиток в упаковке не вскрывался хозяйкой и лежал в сейфе несколько лет без движения). Стоимость сразу резко была снижена.

  • Обезличенный металлический счет (ОМС). Вы можете покупать и продавать столько драгоценных металлов, сколько хотите, никогда не держа их в руках.
  • Инвестиции в фонды драгоценных металлов. Ваш доход зависит от роста цен на них.

Вариант 4. ПИФы. Для сохранения и накопления денег на пенсию или покупку домика у моря можно выбрать разные фонды: от консервативных до агрессивных.

Вариант 5. Приобретение недвижимости. Это любимый способ инвестирования наших граждан. Безопасно ли хранить деньги в недвижимости? Все зависит от того, в какой именно. Эксперты уже давно не рассматривают этот вариант как высокодоходный и безрисковый. Цены на недвижимость далеко не всегда растут, а иногда катастрофически падают.

Читайте также:  Когда могут звонить коллекторы?

Вы можете вложить деньги в ПИФ недвижимости. Во-первых, это не один объект, а целая серия. Во-вторых, управляют фондом профессионалы. В-третьих, вам не обязательно обладать крупной суммой для покупки.

Заключение

В заключении хочу привести цифры, которые в своей книге дает один из первых финансовых консультантов России Владимир Савенок. Это ответ на вопрос, где хранят деньги богатые?

  • 25 % – пенсионные планы,
  • 20 % – ценные бумаги и инвестиционные фонды,
  • 20 % – недвижимость,
  • 20 % – бизнес,
  • 15 % – другое, в том числе банки.

Есть о чем подумать.

Искусство сохранять и приумножать свои финансы должно прививаться с детства. Именно поэтому, я считаю, основам финансовой грамотности надо уделять как можно больше внимания. Тогда, возможно, мы будем более спокойны за свое будущее. А что вы думаете об этом?

Пять лучших способов сохранить деньги в 2019 году

Если пачка наличных стала такой толстой, что не помещается в кошелек, приходится задумываться о надежном способе сохранения денег. Уточним – речь идет именно о сохранении своих сбережений, потому что серьезные инвестиции – это тема отдельной статьи. Где лучше хранить деньги в 2019 году: дома, у друзей, в валюте, на банковских депозитах? Рассмотрим коротко все плюсы и минусы.

Способ 1: Дома в надежном месте

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Способ 2: В банковской ячейке

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Способ 3: На депозитных счетах

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Способ 4: В драгоценных металлах

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Важный совет! При покупке драгметаллов обратите внимание на монеты и слитки. В стоимость ювелирных украшений заложена цена работы, реализовать же их придется как лом — это неинтересно.

Способ 5: Недвижимость

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.

Таблица. Сравнительная характеристика наиболее популярных способов хранения денег

ПростотаЛиквидностьРискОжидаемый процент дохода
дома+высокаямаксимальный
в банковской ячейке+высокаяминимальный
на депозите в рублях+высокаянебольшой7-8% годовых
в драгоценных металлахнизкаянебольшойдо 5% годовых
покупка недвижимостисредняянебольшойдо 30% годовых

Важно! Чтобы сохранить деньги, не стоит отдавать предпочтение одному способу. По-настоящему эффективна — комбинация нескольких вариантов.

Пять самых оригинальных способов хранения денег

1. Акции приватизированных предприятий. Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.

2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.

Стоит запомнить! Кто не гонится за супер доходностью и предпочитает минимальный риск, стоит обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ): 10% годовых и гарантии от имени государства. В ОФЗ инвестируют крупные суммы, причем продать облигации без потери процентов можно в любой момент.

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.

Будьте внимательны! ПИФ не является участником Фонда гарантирования вкладов. А значит, при банкротстве ПИФа вернуть свои средства вам вряд ли удастся.

4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.

5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.

Запомните! На финансовых рынках достаточно рискованных проектов, предлагающих высокие проценты и короткие сроки окупаемости. Эксперты советуют настороженно относиться к доходности в рублях, превышающей 15% годовых.

Какие способы хранения денег будут популярны в России в 2019 году

Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:

  • количество денег
  • сроки хранения
  • финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
  • планы заработать на своих сбережениях.

От чего зависит выбор способа хранения денег

Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.

Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.

Важно! При получении некоторых видов дохода требуется заплатить налоги. Налогообложению подлежат доходы от реализации слитков, акций, облигаций, недвижимости. Доход от депозитов налогом не облагается.

Хранение и сбережение валюты

Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:

  1. простота покупки
  2. высокая ликвидность.

Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.

Евро и доллары на банковских депозитах

Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно – деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход – открыть валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.

В какой валюте выгодно хранить деньги – ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:

  • доллар США
  • евро
  • британский фунт стерлингов
  • юань
  • иена
  • канадский доллар
  • швейцарский франк.

Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.

Важный совет! Не стоит хранить все средства в одной валюте. Разумно распределить их равномерно между несколькими видами.

Оптимальная схема хранения валюты в 2019 году

Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают следующую схему:

  • 25% — на рублевом депозите
  • 25% — в долларовом депозите
  • 25 % — на депозите в евро
  • 25% — в другой экономически «крепкой» валюте.

Условия в Топ-5 российских банков для валютных вкладов

(прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $)В евро

(%)В евро (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 €)Сбербанк («Сохраняй ОнЛ@йн»)1,161160,1515ВТБ 24 («Выгодный»)1,361360,011Альфа Банк («Победа»)1,461460,110Газпромбанк (“Перспективный”)1,21200,110Промсвязьбанк (“Моя выгода”)1,81800,550

*указаны вклады с максимальной доходностью за календарный год

Хранение в Евробондах

Помимо покупки валюты и открытия валютных счетов, иностранные денежные единицы помещают в акции иностранных компаний – еврооблигации. Доходность их составляет около 4%. В то же время доступным такой вид назвать нельзя – стоимость пакета начинается от 100 тысяч долларов.

Другой инструмент прибыльности иностранных денежных знаков — валютные фьючерсы. Это разновидность контракта, при котором участники сделки договариваются о будущей цене на покупку/продажу валюты по фиксированной цене. Извлечь прибыль из финансового документа можно непосредственно — по окончании его срока — или путем перепродажи на бирже.

Видео: Эффективные способы хранения сбережений в 2019 году — мнение экономиста

Подведем итоги

Главный принцип сохранения денег известен давно – свободные средства держат в разных «корзинах». Только комплексный подход поможет сохранить свои сбережения. Не увлекаясь рискованными операциями, детально изучая условия по каждому из пунктов, удастся сберечь и приумножить деньги. А самым выгодным способом по-прежнему остается вложение средств в самого себя – свое образование, навыки, профессионализм, опыт. Этот капитал — никогда не обесценится.

В какой валюте лучше хранить сбережения

Лайфхакер рассмотрел самые популярные варианты и узнал мнение экспертов.

Рубли

Плюсы

1. Если вы получаете зарплату в рублях и тратить сбережения будете в них же, хранение накоплений в национальной валюте избавит вас от потерь при обмене.

2. У рублёвых банковских вкладов более высокий Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях процент, чем у валютных депозитов. Несмотря на то что доходность вкладов в евро и долларах недавно повысилась Погоня за долларом: зачем в России повысили ставки по вкладам в валюте , российская национальная валюта всё-таки выигрывает у зарубежной в этом вопросе.

Минусы

1. Рубль нестабилен. Например, так менялся в течение последних 10 лет его курс относительно доллара.

Динамика курса доллара США с 01.07.2008 по 21.07.2018. Данные Центробанка

2. Уровень инфляции в России остаётся высоким. В декабре 2017 года средняя ставка по годовым вкладам для физлиц составила 5,38% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях , а годовая инфляция — 2,5% Инфляция на потребительском рынке , то есть рублёвому вкладчику удалось даже немного заработать на депозите. Но в декабре 2015-го ставка была 10,04% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях , а годовая инфляция — 12,9% Инфляция на потребительском рынке , и вкладчики не только не приумножили, но даже потеряли часть накоплений.

Доллары

Плюсы

1. Это одна из наиболее конвертируемых валют в мире, используемая в большинстве сделок, и основная резервная валюта для множества Центробанков, что говорит в пользу стабильности доллара.

2. Доллар слабо подвержен инфляции, и его стоимость не зависит от сиюминутных тенденций.

Минусы

1. Потеря денег при обмене рублей в доллары, а затем обратно.

2. Проволочки, если вы захотите трансформировать сбережения в рубли и купить на них что-то. По закону просто прийти в банк и обменять валюту можно на сумму не более чем 40 Федеральный закон от 03.07.2016 № 263-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 7-3 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» тысяч рублей. От 40 до 100 тысяч рублей придётся менять с паспортом, а для обмена большей суммы уже нужно заполнить анкету, указать данные паспорта, СНИЛС, ИНН и не вызвать подозрения у службы безопасности.

3. Это самая подделываемая валюта в мире, поэтому есть риск, что часть сбережений, если вы храните доллары под подушкой, окажется стопкой бумажек.

4. Существует вероятность ограничений со стороны государства на использование и обмен валюты.

Плюсы

1. Евро достаточно стабилен, несмотря на сообщения о желании некоторых стран выйти из Евросоюза и другие волнения.

2. Теоретически стоимость евро не зависит от состояния экономики одной страны. На практике ситуация несколько сложнее, так как стагнация производства в крупных государствах, являющихся членами Евросоюза, наверняка скажется на стабильности этой валюты. И всё же евро пока ещё выглядит устойчивым.

Минусы

1. Обсуждение выхода из Евросоюза в разных странах отражается на стабильности валюты.

2. Несмотря на общую валюту, в Еврозоне нет общего финансово-налогового регулирования.

3. При обмене можно потерять часть денег, и тут действуют те же законы, по которым сумму свыше 100 тысяч рублей менять придётся с пакетом документов.

4. У евро минимальная в триаде «рубль — доллар — евро» ставка по депозитам — 0,31% Средневзвешенные процентные ставки по привлечённым кредитными организациями вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях годовых для вклада на 12 месяцев (по данным на май).

Экзотические валюты

Плюсы

Тот, кто разберётся в вопросе и выберет валюту страны со стабильной экономикой, не зависимой от влияния других стран, сможет надёжно сберечь свои накопления.

Минусы

1. Если доллары и евро можно поменять практически в любом отделении банка, то за экзотическими валютами придётся побегать.

2. Сложно найти место для хранения: придётся либо положить валюту под матрас, либо озаботиться поиском банка за границей, так как в России такой депозит будет открыть крайне сложно.

3. Людям, далёким от финансового сектора, придётся провести полноценное исследование валют. Так, китайский юань выглядит перспективным: экономика страны растёт, стоимость валюты практически не зависит от экономического влияния других стран. С другой стороны, рост юаня сдерживается государством, которое не заинтересовано в укреплении валюты и следующем за ним удорожании рабочей силы. А опыт других стран показывает, что искусственное сдерживание роста зачастую завершается обесцениванием денег.

В какой валюте хранить сбережения

Несмотря на то что у доллара и евро достаточно минусов, рассматривать стоит не количество, а качество аргументов, так как стабильность крайне важна.

Хранить деньги лучше в разных валютах — долларах, евро и рублях — считает генеральный директор финансового агрегатора «Сравни.ру» Сергей Леонидов. Это помогает минимизировать риски, но скорее выступает как метод сохранения средств в случае шоковых событий, нежели инвестиции.

Понятно, что валютные депозиты при девальвации 2014–2015 годов сильно выиграли по сравнению с рублёвыми вкладами. Но если брать более длительный период, то средняя динамика курсов основных стабильных валют к рублю проигрывает инфляции в России (за исключением последних двух лет).

По мнению эксперта, в долгосрочном расчёте инфляция «съест» не только рублёвые, но и валютные накопления. Поэтому, кроме пассивного хранения валюты, хорошо использовать другие инструменты вложения средств.

Основатель холдинга «Котов Групп» Роман Котов также советует диверсифицировать свой валютный портфель, но предпочтение отдать долларам — в них хранить 50% сбережений.

Доллар считается достаточно крепкой и стабильной валютой, не подверженной резким изменениям курса. Второй по популярности остаётся евро. Но из-за нестабильной обстановки в экономике Евросоюза эксперты не советуют хранить значительную часть своих сбережений в этой валюте.

А вот покупать экзотическую валюту Котов не советует, особенно новичкам: слишком высокий риск невыгодной сделки.

Основатель и руководитель компании «Русская Америка» Юрий Моша также советует обратить внимание на доллар, так как валюта в ближайшее время останется надёжной для вкладов. По его мнению, не стоит отвергать и деньги других стран, но делать это нужно с умом.

Я бы посоветовал обратить внимание на британский фунт стерлингов и швейцарские франки. Конечно, немного пугает Brexit и неопределённость, которая с ним связана. Однако есть все основания полагать, что в случае выхода из общей торговой зоны британская валюта только укрепится. Что касается франков, то тут и вовсе сомнений быть не может. Это одна из самых сильных и надёжных валют.

А в какой валюте храните сбережения вы?

В какой валюте лучше хранить деньги?

На этот сакраментальный вопрос существует классический ответ: лучший вариант хранения денежных средств, идущих на погашение постоянных нужд, — это национальная валюта. При наличии некоторого финансового избытка становятся интересными валюты иностранных государств. Причинами этого являются желание сохранить или приумножить состояние, создать некий денежный буфер для заграничных поездок и т.д. Так в какой же валюте сегодня лучше хранить деньги?

Разбираем варианты

Курсы мировых валют находятся в непрерывном движении, а покупка и продажа иностранных денежных единиц сопряжена с уплатой комиссионных. Поэтому извлечь выгоду из хранения средств в альтернативной валюте человеку, который не занимается профессиональной деятельностью, связанной с финансовыми рынками, зачастую весьма трудно. Тем не менее, хранение средств в альтернативной (не национальной) валюте для непрофессионалов имеет смысл в долгосрочной перспективе (минимум от одного года). Попытаемся дать оценку, какая валюта для этого более подходит на данный момент: доллар США, евро, рубль, китайский юань или английский фунт стерлингов?

Хранить деньги в долларах

Целесообразность вложений в доллар в 2019 году с позиций рубля представляется противоречивой. Во многом это будет зависеть от цен на нефть и ряда политических факторов, в первую очередь от введения санкций, распространяющихся на российские госбанки и госдолг РФ. Некоторые аналитики предрекают США финансовый шторм и крах доллара, но эти прогнозы не новы и пока не оправдываются, как и противоположные — что доллар будет стоить около 100 рублей. Если американская валюта уже была вами приобретена и у вас в планах посещение стран, где доллар имеет хождение, то продавать ее не стоит, особенно в краткосрочной перспективе. Но, если в вашем личном валютном портфеле ее не было, то и торопиться с покупкой не следует — лучше оставить все как есть. С другой стороны, при наличии свободных средств, о которых вы готовы «забыть» на ближайший год–два, их можно вложить в доллары как в средство диверсификации риска. Эксперты института JPMorgan Chase говорят о прогнозируемом ослаблении курса доллара США по отношению к остальным мировым валютам к концу 2019 года [1] . Но ключевое слово здесь — «прогнозируемое», никаких гарантий вам никто дать не может.

Хранить деньги в евро

Экономика Еврозоны, особенно на фоне торговых конфликтов с США, неустойчива. Пока можно сказать, что евро неторопливо падает в цене, как по отношению к доллару [2] , так и к рублю [3] . Более того, начиная с сентября 2019 года Европейский Центробанк запускает программу целевого долгосрочного рефинансирования TLTRO-III ( Targeted Longer-Term Refinancing Operations ), в рамках которой увеличится кредитование региональных европейских банков. В совокупности с отрицательной депозитной ставкой TLTRO-III приведет к размещению полученных от ЕЦБ средств в реальном секторе экономики, что вызовет увеличение денежной массы и девальвацию евро [4] .

Таким способом евро-регулятор планирует поддержать рост внутреннего производства, а за счет снижения стоимости европейских товаров на мировом рынке ожидает промышленный рост и от экспортных направлений. На данный момент объемы денежных вливаний предугадать сложно, соответственно, трудно прогнозировать, насколько снизится курс евро — возможно, понижение будет не слишком велико.

Хранить деньги в рублях

Несмотря на неустойчивость российской валюты, хранить деньги в рублях — здравая идея, тем более что банки стали постепенно повышать ставки по депозитам после поднятия Центробанком России ключевой ставки. Однако следует учитывать: доходность в итоге будет немногим выше инфляции [5] . Это значит, что рассматривать вклад в качестве инвестиции не стоит. Выбрав наиболее выгодный вариант, вы просто сохраните свои деньги. На фоне мировой нестабильности это тоже можно считать положительным результатом. В докладе Всемирного банка, опубликованном в начале 2019 года, Россия наравне с Китаем и Бразилией отнесена к крупным региональным экономикам, которые способны осуществлять прямую торговлю, тем самым ограничив для себя последствия в случае глобальных финансовых потрясений [6] .

В январе 2019 года три крупнейших рейтинговых агентства — S&P, Fitch Ratings и Moody’s — подтвердили, что суверенный рейтинг России достиг инвестиционного уровня «Baa3» с позитивным прогнозом. Прогноз по рейтингам определяется как стабильный, подтвердив тем самым положительную оценку перспектив рубля [7] .

Также стоит вспомнить, что банковский депозит является далеко не единственным инструментом для размещения рублевых средств. Помимо него вложить деньги можно в ОФЗ, а открыв индивидуальный инвестиционный счет, получить еще и 13% в качестве налогового вычета.

Хранить деньги в юанях

Национальная валюта Китая в настоящее время неустойчива, поскольку вторая по величине мировая экономика демонстрирует ослабление. Статистика за первые месяцы 2019 года указывает на продолжающееся замедление роста экономики из-за действия внешних факторов [8] . На звание второй мировой валюты юань пока не претендует, амбициозные планы пришлось умерить на фоне торгового конфликта с США — главным потребителем китайских товаров. Как и ожидалось, проявился эффект от введения торговых пошлин США против Китая. По мнению экспертов, в ближайшие месяцы замедление роста экспорта на американский континент будет одним из факторов, сдерживающих рост экономики даже в случае урегулирования торгового противостояния с США [9] .

В результате китайская валюта не подходит в качестве инструмента сбережения свободных средств, и тем более в качестве инвестиционного инструмента.

Хранить деньги в фунтах стерлингов

Совсем недавно фунт по своим характеристикам находился примерно в одном списке с долларом США и евро, и еще пару лет назад обладал определенным преимуществом перед евро. Это было связано с уверенным ростом экономики Великобритании. Однако скандальный Brexit — выход Великобритании из Евросоюза — негативно сказался на курсе фунта стерлинга, поскольку потребовал от компаний, имеющих налаженную кооперацию с предприятиями на континенте, значительных дополнительных расходов и перераспределения финансовых потоков.

Рост неопределенности вокруг условий выхода страны из ЕС после того, как Британский парламент проголосовал против соглашения с ЕС в январе 2019 года, повысил экономические риски. Однако Банк Англии по-прежнему строит свои прогнозы, исходя из сценария мягкого Brexit. Стоит отметить, что парламент повторно отверг этот сценарий на голосовании 12 марта, впрочем как и сценарий выхода из ЕС без соглашения.

Парламентариям предстоит проголосовать за отсрочку выхода страны из ЕС, тем не менее перенос срока не решает проблему определения условий Brexit, которые бы устраивали большинство членов парламента. Увеличение неопределенности и замедление глобального роста обусловили значительное понижение прогнозов Банка Англии по росту экономики в 2019–2020 годах. В то же время регулятор ожидает рост инфляции по мере приближения к цели. Тот факт, что на данный момент инфляция замедлена, обусловлен снижением цен на нефть, но после исчерпания этого эффекта ее рост останется вблизи 2%-го уровня [10] .

В этом контексте британская валюта сейчас может использоваться для вложения средств с целью биржевой игры. Если же вы планируете поездку в Великобританию, то наступило самое время для покупки фунта стерлингов.

Аналитики JPMorgan Chase Bank: советы по покупке валют на случай кризиса

Осенью 2018 года эксперты американского банка JPMorgan Chase высказали свое мнение по поводу того, какие валюты в кризис оказываются наиболее устойчивыми. В банке четко дали понять, что не считают наступление глобальной рецессии актуальным на данный момент сценарием, однако прорабатывают варианты и на этот случай.

Проанализировав пять последних глобальных рецессий, эксперты пришли к выводу, что в случае наступления очередного кризиса стоит приобретать японские иены, швейцарские франки, сингапурские доллары и доллары США. «Три из четырех валют, которыми можно владеть во время рецессии. — это валюты стран, которые занимают чрезвычайно сильные позиции на внешних рынках», — говорится в отчете. Причем именно японская валюта названа как наиболее привлекательное средство хеджирования во время кризиса [11] .

Инвестиции в любую мировую валюту на фоне экономического кризиса — предприятие довольно сомнительное, если только вы не биржевой игрок. Но сохранить имеющиеся средства, рационально распределив их между рублевыми и валютными вкладами, вполне возможно.

Предупреждение : предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

В какой валюте хранить деньги, чтобы защитить и приумножить капитал

Доброго времени суток! В какой валюте хранить деньги — этот вопрос волнует тех, кто располагает свободными денежными средствами и хочет предотвратить их обесценивание. Сбережения есть практического у каждого человека, вот только сумма рознится.

Кто-то владеет миллионом, кто-то – парой тысяч. Чем больше сумма, тем сильнее человек хочет избежать финансовых потерь.

Кроме вопроса «Как сохранить капитал?» появляется еще одна задача – как увеличить свои накопления. Есть множество способов, как это сделать, но мы рассмотрим лишь манипуляции с валютой. Активной деятельностью (торги на фондовом рынке) пусть занимаются профессионалы.

Нас же интересуют пассивные способы сохранения и приумножения капитала. Валюта – это панацея от инфляции или рискованный вариант вложения денег? Давайте разбираться.

Формулируем цель и определяемся с валютой

Если поинтересоваться у россиян, как они инвестируют в валюту, большинство граждан ответит одинаково: «Мы покупаем доллар или евро, а затем убираем в заначку». Малый процент открывает валютные вклады. Еще меньше людей использует альтернативные финансовые инструменты.

Чтобы выбрать подходящий вариант, определите цель перевода сбережений в валюту:

Путешествие. Копите деньги в валюте той страны, куда планируете съездить. Если предпочитаете российский юг, оставьте сбережения в рублях. Для поездки в Европу переведите накопления в евро. При поездке в Азию или Америку выберите доллары.

Если вы планируете путешествие за 1 год, хранить деньги в валюте бессмысленно – прогорите на разнице.

Покупка движимого и недвижимого имущества. Манипуляции с валютой целесообразны только при долгосрочных целях (от 1 года). Выберите несколько финансовых инструментов и распределите между ними капитал.

Приумножение сбережений. Покупка валюты для хранения наличных денег – самый бесполезный вариант. Есть способы, которые помогут и сбережения защитить, и выгоду получить.

Следуйте простым рекомендациям, и избежите неприятных последствий при покупке валюты:

  1. Не принимайте за аксиому мнения финансовых аналитиков или рыночное настроение. Всё изменчиво. У каждого свой взгляд на текущую ситуацию. Примите во внимание все точки зрения и никогда не руководствуйтесь эмоциями.
  2. Вкладывайте деньги в разные валюты (рубль, доллар, евро), используйте несколько финансовых инструментов (наличные, банковские вклады, ПИФы, еврооблигации). Валютный портфель должен быть диверсифицирован. Это наименее рискованный вариант. Если вы прогорите по одному из пунктов, то получите прибыль в других источниках.
  3. Забудьте о выгоде, которую можно получить при покупке и продаже валюты – это работа профессионалов. Если вы один раз заключили выгодную сделку, не факт, что так будет всегда. Но если другого плана у вас нет, а вот свободные деньги есть, этот вариант тоже имеет право на существование.

В какой валюте хранить деньги в банке – обзор лучших предложений

Рубль

Центральный банк и Правительство РФ призывают хранить деньги в рублях. Вот только ключевая ставка постоянно меняется, и далеко не в лучшую сторону. Изменения затрагивают проценты по кредитам и депозитам.

Не стоит на месте инфляция. Она продолжает расти из-за увеличения НДС и западных санкций. Иметь денежные запасы в рублях можно, но только часть суммы и на короткий срок – долгосрочные вложения убыточны.

Доллар

Одна из наиболее надежных иностранных валют. К сожалению, предсказать изменения цены не возьмется ни один финансовый аналитик. Но если доллар рухнет, то же самое произойдет с мировой экономикой. А если это случится, валютный вопрос отпадет сам собой.

Евро

Еще одна популярная валюта. Колебания цены зависят от внутренней ситуации в Евросоюзе и от воздействия внешних факторов. Евро – не альтернатива, а скорее дополнение к доллару.

Другие валюты

Рубли можно обменять на швейцарские франки, китайские юани, фунты стерлингов и другие иностранные деньги. Вот только ликвидность таких сбережений куда меньше, чем доллара или евро. Не во всех банках можно произвести обмен и открыть счет.

Как хранить деньги в валюте?

Если с разновидностью валюты более-менее понятно, то вот со способом хранения – нет. Можно не только защитить свои финансы, но и приумножить их, и сделать это одновременно.

Представляем вашему вниманию наиболее распространенные способы валютного инвестирования.

Наличные деньги

Самый простой вариант. Достаточно обратиться в банк и обменять рубли на иностранную валюту. У такого способа масса минусов: конвертация может оказаться убыточной, в Европе и США тоже есть инфляция, хранить деньги дома небезопасно. К тому же велик соблазн обменять доллары или евро на рубли при первом же скачке цены в сторону уменьшения.

Хранение денег на банковском вкладе

Безопасный и прибыльный (хоть и не сильно) вариант. Чтобы получить максимальную выгоду, нужно выбрать подходящий банк и вклад. Что предлагают российские кредитные организации?

  1. Чтобы получить до 2% от хранения долларов в Сбербанке, выбирайте вклад «Сохраняй». Открыть депозит можно на 3 года, но пополнять и снимать средства со счета нельзя.
  2. ВТБ предлагает хранить деньги и в долларах (до 3,5% годовых), и в евро (до 0,96% годовых) на вкладе «Выгодный». Максимальный срок составляет 5 лет, пополнений и снятий не предусмотрено.
  3. Газпромбанк ограничился долларами. Максимальный процент по вкладу «Валютный доход» составляет 2,8%. Открыть депозит можно на срок до 1097 дней. Вносить и снимать деньги со счета нельзя.
  4. В Россельхозбанке есть вклад «Доходный» сроком до 1460 дней. Чтобы получить до 3,95%, откройте счет в долларах. При хранении денег в евро процент составит 1,1. Приходные и расходные операции по счету запрещены.
  5. Если вы хотите пополнять долларовый вклад хотя бы в течение первых 190 дней, откройте в Московском кредитном банке вклад «Мечты». Доход — до 3,35% годовых.

Хранить в долларах выгоднее всего. Хотя процентная ставка зависит и от суммы сбережений, и от срока депозита. В приоритете — вклады с возможностью пополнения и капитализацией процентов.

Еврооблигации как альтернатива банковскому депозиту

Открыть валютный депозитный счет – простой, но не эффективный способ увеличить сбережения. Если вы считаете себя финансовым консерватором, выберите альтернативный вариант – купите еврооблигации. Облигация представляет собой ценную бумагу. Её может выпустить государство или частная компания.

Приобретая облигации, вы даете в долг эмитенту, а через время получаете назад стоимость ценной бумаги, да еще и купонный доход.

Еврооблигации имеют такую же природу. Единственное отличие – вы покупаете их в иностранной валюте. Ценные бумаги отличаются степенью риска, сроком инвестирования. Некоторые инвесторы покупают облигации для перепродажи – это прибыльный, но довольно рискованный способ заработка.

Чтобы приобрести еврооблигации, обратитесь к брокеру. Такая компания работает на фондовом рынке и предоставляет услуги на платной основе.

Особенности еврооблигаций:

  1. Ваши вложения не застрахованы, как деньги на банковском вкладе;
  2. Если компания – эмитент ценных бумаг — разорится, вы потеряете свои сбережения;
  3. С купонного дохода, с суммы продажи облигации, с курсовой разницы при росте валюты вы должны заплатить 13% государству.

Деятельность паевых инвестиционных фондов

Если аналитика фондового рынка вас утомляет, котировки ни о чем не говорят, политические и экономические новости только засоряют эфир, рассмотрите такой вариант, как ПИФы. Ведь необязательно заниматься продажей и покупкой валюты и ценных бумаг самостоятельно. Можно доверить эту работу профессионалам.

Если вы храните деньги в иностранной валюте и не прочь приумножить свой капитал, выбирайте ПИФы. Паевые фонды можно сравнить с корзинами, куда люди складывают приобретенные паи. К паям относятся ценные бумаги отечественных и зарубежных компаний, валюта, драгоценные металлы и объекты недвижимости.

Разновидностей ПИФов несколько, но нас интересует только один – валютные фонды. Существуют инвестиционные организации, которые предлагают приобрести пай в американских долларах.

Если вам нравится эта валюта, присмотритесь к ПИФу «АТОН – Фонд Еврооблигаций». Все операции с паем проводятся в долларах. Никаких конвертаций и денежных комиссий.

Инвестиционный портфель фонда имеет определенную структуру — он разбит на следующие сектора:

  1. более 63% представлено суверенным долгом РФ;
  2. свыше 13% приходится на нефть и газ;
  3. чуть больше 9% — это финансы;
  4. гособлигации Соединенных штатов – 6%;
  5. почти 5% составляют денежные средства;
  6. оставшаяся часть представлена сектором информационных технологий.

Если обратиться к другой организации, например, фонду «Глобальный долговой рынок» (управляет им Сбербанк), можно увидеть совершенно иное распределение паев. Основное направление деятельности ПИФа – инвестиции в валютные облигации разных государств.

Портфель имеет следующую структуру:

  1. 38% приходится на финансы;
  2. 11% — сектор телекоммуникаций;
  3. Столько же представлено нефтью и газом;
  4. 7% составляют денежные средства;
  5. Чуть больше 6% — металлургия;
  6. Свыше 5% отведено под машиностроение;
  7. Примерно столько же представлено потребительским сектором;
  8. 5,3% — транспорт;
  9. 5,2% — химическая промышленность;
  10. Оставшаяся часть – это суверенные еврооблигации.

Чтобы приобрести ПИФ, обратитесь в управляющую компанию или к брокеру. Все продукты разные, и условия обслуживания клиентов – тоже.

Перед покупкой ПИФа обязательно ознакомьтесь с основной информацией по теме. Загляните на парочку специализированных форумов, поговорите с инвесторами.

Подводим итоги

Существует масса способов сохранить и увеличить личные финансовые сбережения. Один из популярных инструментов – валюта.

Если ваш выбор пал именно на этот вариант, не храните деньги дома или на депозите – это совсем не прибыльно. В настоящее время человеку доступно много интересных финансовых инструментов. Деньги в валюте можно использовать очень эффективно, и для этого не нужно быть финансовым специалистом.

Если вы располагаете приличной денежной суммой, следуйте 2 простым правилам. Во-первых, не храните сбережения дома – это опасно и бесполезно. Во-вторых, никогда не покупайте только одну валюту – это неэффективно и рискованно.

В какой валюте хранить деньги: анализ финансовой обстановки и лучшие варианты

Большинство российских финансовых экспертов считает ненадежным хранение своих средств в долларах, отдавая предпочтение рублю. Так ли это на самом деле? В данной статье детально изложено, в какой валюте хранить деньги, а также всевозможные нюансы, на которые стоит обратить свое внимание с целью сохранения своих накоплений.

Стоит ли хранить деньги в валюте: за и против

Хранение денег в зарубежной валюте имеет ряд достоинств:

  • Можно приобретать ее в любом количестве.
  • Если по каким-то обстоятельствам вам нужно вернуть свои средства, то доллар или евро без проблем обменяют в любом банке.
  • Возможно получить дополнительный доход, сыграв на изменениях курса.

Но тем не менее у данного способа хранения сбережений есть существенные недостатки:

  • Те же изменения курса могут уменьшить сумму ваших вложений.
  • При многократной покупке/продаже валюты ваши средства также частично теряются из-за разницы колебания курса в финансовых учреждениях.
  • При хранении денег наличными вне банка, например у себя дома, всегда есть риск их потерять: при краже, во время пожара или наводнения.

>Плюсы и минусы различных валют

Рассмотрим несколько типов валют, которые больше всего используют в Российской Федерации.

Несмотря на то что российское государство совместно с Центробанком настоятельно рекомендуют хранить деньги в рублях, в настоящее время наблюдается повышение ключевой ставки, что, следовательно, ведет за собой увеличение процентов на потребительские кредиты и доходность депозитов. В дальнейшем эксперты прогнозируют также рост инфляции, связанный с изменением внутренних (таких, как увеличение НДС) и внешних (к примеру: санкции, нефть) экономических факторов.

  1. Доллар

Доллар является мировой резервной валютой благодаря растущей экономике Соединенных Штатов Америки. Национальные резервы большинства наиболее развитых и развивающихся стран хранятся в долларах. Пока США остаются основным игроком на мировом рынке, на сегодняшний день доллар можно рассматривать как одну из самых надежных валют для хранения денег. Изменение курса во многом зависит от политических и финансовых факторов, поэтому невозможно делать точные прогнозы.

Евро ввели в оборот сравнительно недавно, но эта валюта уже успела завоевать популярность. К несчастью для стран Евросоюза, за последний год они переживают не лучшие времена в экономике. Было установлено, что курс евро к доллару колебался на отметках от 1,25 в феврале до 1,12 в ноябре. Эти колебания зависят как от внешней, так и от внутренней ситуации.

Новейшим изобретением последних лет в экономике в плане вложений стала криптовалюта. За два года она ярко показала себя в своей нестабильности, немыслимым ростом цен на биткоины в 2017 году, а потом сильным падением показателей, вплоть до обесценивания, в 2018, позволив немногим инвесторам существенно обогатиться. Но прежде чем вкладывать свои деньги в такой вид валюты, нужно стать профессиональным экспертом в этой области, учитывая все ее особенности. Поэтому опытные вкладчики рекомендуют хранить деньги в таких валютах, как доллар, евро, фунты, кроны и тому подобные.

Кстати, в разных странах существуют свои деньги, например: китайские юани, швейцарские франки, фунты стерлингов и другие. Но зачастую бывает довольно сложно найти банк, который поможет вам открыть счет в подобной валюте или обменять ее на деньги в рублях.

>В какой валюте лучше хранить деньги: мнения экспертов на сегодня

  1. Стоит ли хранить деньги в долларах в 2019 году?

Многое зависит от размера вложений, периода и причин инвестиции.

  • Для краткосрочных перспектив, таких как удовлетворение бытовых нужд, например покупка различных товаров, техники или поездки в отпуск, более разумно хранить деньги в рублях. Также при резких колебаниях курса можно совершать быстрые валютные спекуляции, но невозможно составить точные прогнозы на ближайший месяц.
  • При среднесрочной перспективе выгоднее открыть счет в валюте на более длительный период, так как аналитики предсказывают повышение стоимости доллара в ближайшие год-два, в отличие от краткосрочного периода, где курс может меняться в любую сторону.
  • Главным принципом инвестирования в долгосрочной перспективе является диверсификация. По мнению финансистов, оптимальным решением будет разделение средств в следующих пропорциях: 30 % – доллары, 30 % – евровалюта, 30 % – швейцарские франки, 10% – золото. Также резонными будут инвестиции в драгоценные металлы на период в 10–15 лет.

Безусловно, нет единой общей схемы по распределению накоплений, все зависит от ситуации, целей и срока. Одно можно с уверенностью сказать: у доллара есть все возможности быть стабильным по отношению к рублю в течение следующих пары лет.

  1. В какой валюте хранить сбережения?

Стоит повторить, что лучшим способом будет хранить деньги в долларах, евро и российских рублях. Тем самым можно уменьшить риски потери средств при непредвиденных обстоятельствах.

Но, рассматривая вопрос, в какой валюте выгоднее хранить деньги с точки зрения долгосрочных инвестиций, следует учитывать инфляцию – она может стать причиной частичной потери накоплений. В данном случае важно не пренебрегать другими способами инвестирования.

Можно также использовать методы диверсификации, вложив 50 % денег в долларовую валюту.

Если в сфере инвестиций мало опыта, то крайне не рекомендуется из-за высоких рисков покупать малоиспользуемую в мировой экономике валюту.

Конечно, не существует валюты, которая дает полные гарантии в своей стабильности. Всегда присутствуют риски, и это необходимо учитывать. Страны всего мира периодически сталкиваются с такими форс-мажорными обстоятельствами, как, например, кризисы, происходящие в политике и экономике, последствия природных катаклизмов.

Таким образом, ввиду вышеизложенного стоит отметить, что наиболее выгодным решением будет хранить свои деньги в разной валюте, распределив свои средства на доллары/евро и рубли в соотношениях 50/50 или, что еще лучше, 75 % – в долларах или евро, 25 % – в российских рублях.

>4 варианта хранения денег в валюте

Это еще один важный вопрос, на который стоит ответить: как именно хранить деньги? Рассмотрим следующие варианты:

Не самым выгодным вариантом будет хранить деньги в валюте наличными. Возможность получения прибыли при обмене на рубли составляет 50/50. Тем более всегда существует риск потери средств при инфляции, несмотря на то что в США и Европейских странах она намного ниже, чем в России. А сам факт хранения денег у себя дома будет доставлять постоянные переживания по поводу их кражи, пожара, наводнения либо в случае мирового кризиса и последующего обвала цен.

  1. Банковские вклады

Этот вариант более безопасен при правильном выборе банка. Рассмотрим предложения нескольких ведущих банков РФ.

Наименование банкаНаименование вкладаПроцентная ставкаДругие условия
СбербанкСохраняйmax 2 % (доллары)Максимальный срок – 3 года,

без снятияВТБВыгодныйmax 3,5 % (доллары)

max 0,96 % (евро)Максимальный срок – 5 лет,

без снятия«Газпромбанк»Валютный доходmax 2,8 % (доллары)Максимальный срок – 1 097 дней,

без снятия«Россельхозбанк»Доходныйmax 3,95 % (доллары)

max 1,1 % (евро)Максимальный срок – 1 460 дней,

без снятияМосковский кредитный банкМечтыmax 3,35 % (доллары)Максимальный срок – 380 дней,

пополнение в первые 190 дней,

без снятия

Заметно, что более выгодными являются ставки по долларовым вкладам. Их можно увеличить, правильно подобрав сроки депозитов и суммы вложений. Также выгодно использовать вклады с возможностью накопления и капитализацией процентов.

Если нет желания или времени подробно изучать инструменты инвестиции, то оптимальным решением будет хранить деньги в валютных депозитах либо рекомендуется остановить свой выбор, к примеру, на еврооблигациях или паевых инвестициях.

Вместо валютных вкладов с таким же успехом можно хранить свои деньги в еврооблигациях. Покупаю облигацию, человек как бы одалживает свои средства государству или частной компании, которые будут обязаны вернуть сумму, потраченную на ценную бумагу, и выплатить купонный доход. Более того, можно получить дополнительную прибыль, перепродав облигации при росте цены. Но тут важно быть внимательным и учитывать все риски, чтобы вместо дохода не понести убытки.

Следует обратить внимание, что необходимо будет потратить деньги на комиссионное вознаграждение, начисляемое брокеру, работающему на фондовом рынке, через которого происходит покупка еврооблигаций.

Если выбор пал на приобретение еврооблигаций, важно учитывать следующие моменты:

  • Должен быть оплачен налог на доходы, а именно 13 % от купонного дохода, еще 13 % от продажи облигации и еще 13 % от разницы курса в случае роста валюты по отношению к рублю.
  • Для данного вида инвестирования не существует никакого страхования ваших сбережений от риска потери.
  • В случае если компания, чьи облигации вы приобрели, потерпит дефолт, то возможно потерять все вложенные вами средства на выпущенные ею ценные бумаги.
  1. ПИФы

ПИФы – это очередной способ хранить деньги в иностранной валюте. Он используется, когда у инвестора нет желания следить за фондовыми рынками, котировками, новостями в экономике и политике и самому покупать и продавать валюту или еврооблигации.

ПИФы – это своего рода хранилище купленных вами паев (акций, облигаций и еврооблигаций, золота, недвижимости).

>Альтернативные способы хранения сбережений

Существуют альтернативные способы инвестиций:

  • Недвижимость – довольно надежный способ при условии наличия достаточно большой суммы денег на ее приобретение. Поэтому данный способ подходит людям среднего класса и выше.
  • Приобретение электроники и предметов бытовой техники невыгодно, так как каждый год выпускаются новые модели, а купленные товары становятся устаревшими и значительно падают в цене.
  • На первый взгляд золото может показаться заманчивым методом вложений, но не стоит ждать от него существенной прибыли, так как разница между покупкой и продажей невелика.
  • Приобретение акций, облигаций и еврооблигаций подойдет тем, кто является достаточно опытным инвестором на финансовом рынке. Но даже осведомленность не защищает владельца акций от рисков и потерь.

Отметив все моменты, можно прийти к выводу, что многие россияне предпочитают хранить свои деньги в валюте. Они обычно выбирают самые основные: доллары и евро. А тем временем швейцарский франк и китайский юань все больше набирают популярность в финансовом мире, в связи со стабильностью в экономике тех стран, на территории которых они действуют.

Ссылка на основную публикацию