“Копилка” от Сбербанка что это такое и как работает ?

Услуга «Копилка» от Сбербанка-Онлайн — как пользоваться, подключать и отключать?

Любому человеку хочется купить что-то, что стоит недешево, на что нужно сначала накопить. Стоимость мечты у всех разная. Быть может это и не мечта, а плановая покупка, например, зимней резины, нарядного платья, нового смартфона. Кто-то хочет слетать, наконец, в отпуск, либо приобрести машину, собрать на первый ипотечный взнос. Цели у всех разные. Все их объединяет то, что сначала на них нужно накопить. Это можно сделать и онлайн, с помощью Сбербанка, который такую возможность предоставляет. Функция так и называется «Копилка»

Что такое «Копилка» от Сбербанка?

Довольно удобный сервис для тех, кто хочет накопить определенную сумму денег на приобретение чего-либо или просто, чтобы отложить. Доступна функция пользователям Сбербанк-Онлайн. Услуга бесплатная.

Подключить и отключить ее можно самостоятельно в офисе банка, с помощью мобильного приложения, либо в Личном кабинете с ПК.

Как работает сервис «Копилка»?

Суть в том, что со счетов клиента через определенный промежуток времени, регулярно в «Копилку» переводится определенная сумма денег. Постепенно, может накопиться приличная сумма, если ее не трогать. Очень удобно для тех, кто не может себя заставить копить деньги и постоянно тратит.

Виды копилок

Существует 3 вида копилок:

  1. Перевод фиксированной суммы.
  2. Перевод процента от зачислений на счет.
  3. Перевод процента от израсходованных сумм.

Как работает копилка в Сбербанк-Онлайн? В первом случае регулярно переводится определенная, фиксированная сумма. Это может быть 100, 500, 5000, 10 000, 153, 566 рублей Она необязательно должна быть круглой. Что касается периодичности переводов, то во всех трех случаях, это тоже можно настраивать, выбрав 1 месяц, квартал, год

Процент от зачисленных сумм удобен для тех, кто получает зарплату, пенсию или какие-то другие регулярные переводы на счета и карты. Можно переводить 1%, 5%, 10%, 20% от суммы или еще больше. Сумма, которая будет переведена в конечном итоге, зависит от размера поступлений на счет. Например, если настроено 15%, а сумма поступлений 42 000 рублей, в копилку система переведет 6 300 рублей.

Перевод процента от израсходованных сумм по механизму очень похож на второй вариант. Только здесь процент берется от суммы, которая потрачена с карты. Многие клиенты не совсем правильно понимают этот вариант, ошибочно полагая, что возвращается кешбэк. Это не так. Процент берется из имеющихся средств на счете. Например, если это 5%, и клиент израсходовал 1500 рублей, в копилку переведется 75 рублей.

Каждый клиент сам определяет, какой вариант ему больше подходит. Если не понравится один, можно отключить его, и подключить другой.

Инструкция по подключению

Как создать копилку в Сбербанк-Онлайн? Следует отметить тот факт, что какого-то отдельного, специального недосягаемого счета не создается для данной функции. Деньги можно копить на любом из своих счетов. Это может быть карта, текущий счет или вклад. Лучше создать отдельный счет для, чтобы всегда быть в курсе того, сколько там денег накопилось, не смешивая их с другими средствами. Для начала необходимо авторизироваться в ЛК. Нажимаем на меню карты, к которой подключаем сервис (откуда будут списываться деньги), и выбираем «Подключить копилку».

Далее выбираем счет зачисления, куда будут переводиться деньги, и перепроверяем карту списания. Выбираем вид, периодичность и сумму, если выбран вариант с фиксированной суммой. Нажимаем на «Подключить».

Сначала сохраняется черновик. Можно сразу нажать на «Подтвердить», чтобы функция подключилась. При необходимости к одной карте можно подключить сразу несколько копилок, создав для них отдельные счета и переименовав каждую из них, например: «На море», «На шубу», «На квартиру» Суммы, периодичность и другие параметры каждой из них можно настроить индивидуально.

Проверка баланса «Копилки»

И здесь ничего сложного нет. В личном кабинете отражается баланс на всех счетах и картах. Нужно найти тот счет, куда переводятся деньги, и посмотреть, сколько там накопилось.
Снятие средств

Самый простой способ, перевести деньги в Личном кабинете на карточный счет, и снять в банкомате. Этот вариант выгоднее и удобнее. Также можно снять деньги в отделении банка через кассу, обязательно взяв с собой паспорт.

Как отключить?

Как закрыть копилку в Сбербанк-Онлайн? Для отключения услуги, нужно будет выбрать из списка вклад/счет, куда зачисляются деньги, и нажать на него, чтобы отобразились параметры. Нажимаем на «Копилка».

Нажимаем на наши параметры «Ежемесячные зачисления».

Нажимаем на «Отключить» и подтверждаем действие. Функция отключена.

СМП банк онлайн — регистрация, как войти в систему, Личный кабинет. Смотрите информацию здесь.

Отзывы о сервисе «Копилка»

Узнала об этом сервисе случайно, ковыряясь в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Насколько мне показалась, услуга очень даже ничего. Подключила опцию, чтобы деньги списывались каждый раз, когда на мою карту приходит зарплата. Но, з/п приходила, а в копилку ничего не шло. Затем, подключила опцию, чтобы со всех сумм моих расходов с карты уходило в копилку 5% от этой суммы дополнительно. Этот вариант работать начал. Вывод: идея хорошая, исполнение на троечку.

Маргарита У., Кропоткин

Услугу навязали, толком ничего не объяснили, вынудили установить мобильное приложение, хотя можно и через комп всем этим управлять. Теперь не могу расплачиваться за услуги, потому что денег не хватает на карте. Они уходят в эту долбанную копилку. А мне объяснили так, что это 5% с моих покупок возвращается. Я думала кешбэек какой-то, но не тут то было. Отключила услугу и выдохла. Бесполезная услуга, доставляющая кучу проблем.

Алина Пастерняк, Сланцы

Очень классная услуга. Признаюсь, я — транжира. Мне всегда не хватает денег на какие-то нужные дорогие вещи, потому что их не остается. Хотя зарплата вроде нормальная. То в кафешке дорогой поем, то куплю шмотку, которая не нужна и надену я ее пару раз. Подключив сберовскую «Копилку», я смог накопить на крутой смартфон последней модели. Если честно, я сначала забыл, что эта опция включена, и подумывал взять телефон в кредит. А тут такой сюрприз. Может мне и ипотеку не нужно будет брать…))))

Яророслав Б., Белоярский

Видео: что такое копилка в Сбербанке-Онлайн?

Как работает сервис Сбербанка «Копилка»

Предназначение бесплатной услуги «Копилка» от Сбербанка – помочь клиентам накопить деньги. Хотя принцип работы сервиса достаточно прост, есть некоторые нюансы. О них и поговорим.

Справедливости ради отметим, что негативные отзывы и недовольство пользователей зачастую связаны с недопониманием сути услуги. Отсюда обвинения в обмане, введении в заблуждение и навязывании ненужного продукта… Отрицать, что менеджеры банка могут использовать нечистоплотные методы продвижения финансовых услуг, не будем. Просто расскажем о возможностях сервиса «Копилка» от Сбербанка.

Как работает услуга «Копилка» от Сбербанка

В принципе работы сервиса «Копилка» ничего нового. Это виртуальный вариант обычной копилки: часть свободных денег откладывается для накопления определенной суммы. Воспользоваться им могут клиенты Сбербанка, у которых есть:

  • дебетовая карта банка, не считая «Мир» и выпущенных до октября 2013 года в Поволжье и на северо-западе России социальных Maestro;
  • сберегательный счет или пополняемый вклад в банке, открытые в том же регионе и в той же валюте (рубли/доллары/евро), что и «дебетовка»;
  • доступ к «Сбербанк Онлайн».

Виды копилок

Клиенты Сбербанка могут открыть три вида копилок:

  • на фиксированную сумму;
  • от зачислений;
  • от расходов.

Оформить можно сколько угодно копилок, при условии, что комбинации «карта – вид копилки – номер счета/вклада» будут разными. Например, открыть две копилки на фиксированную сумму для списания с одной и той же карты на один и тот же счет нельзя. А вот зачислять на один счет фиксированную сумму с разных карт можно. Переводить на один и тот же счет с одной и той же карты фиксированную сумму и процент от расходов – тоже.

Теперь разберем каждый вид копилок.

На фиксированную сумму

При выборе этого вида копилки пользователь указывает:

  • сумму перевода;
  • временной интервал зачислений.

В выбранный день и с заданной периодичностью с карты на счет/вклад будет переводиться указанная в настройках сумма. Например, если клиент банка намерен раз в месяц откладывать по 5 000 рублей, эта сумма будет сниматься в конкретный день и зачисляться на счет/вклад.

Требуемая сумма должна быть на карте. При недостатке средств или нулевом балансе в минус держатель не уйдет – деньги просто не спишутся. Банк подождет 10 дней, и, если на карте так и не окажется суммы нужного размера, отменит операцию.

От зачислений

Принцип работы этого вида копилки – на счет перечисляются проценты от зачислений на карту (зарплаты, пенсии, других выплат).

Например, держатель карточки решил откладывать 10% своего заработка. При соответствующих настройках десятая часть с каждой выплаты от работодателя будет переводиться в копилку. Работает это так: с аванса в 20 000 рублей 2 000 уйдут в копилку, со второй части зарплаты в 50 000 рублей накопления пополнятся уже на 5 000. И так каждый месяц.

Можно установить предельную сумму. Например, 10% от зачислений, но не более 5 000 рублей.

Деньги переносятся в копилку не по всем операциям. Не учитываются:

  • переводы с других счетов в Сбербанке (и своих, и чужих);
  • при возврате денег;
  • проценты по счетам/вкладам;
  • переводы по номеру карты, проведенные с помощью сервисов международных платежных систем.

Если рассчитанная к переводу сумма превысит заданный максимум, клиент получит уведомление на телефон. Если в течение суток пользователь не даст согласия на перечисление денег сверх лимита, в копилку отправится оговоренная в распоряжении сумма.

От расходов

С этим видом услуги после каждой расходной операции на счет переводится определенный процент от покупок. Процент от потраченной суммы, которая будет зачислена в копилку, указывает, разумеется, клиент. Максимальную сумму перевода можно ограничить.

Здесь внимание – процент от операций зачисляется из собственных средств клиента. Это не кэшбэк. Банк ничего не дарит. Сервис «Копилка» от Сбербанка помогает накопить деньги, а не приумножить их.

Например, в параметрах настроек указано зачисление в копилку 5% от каждой расходной операции. Таким образом, после покупки продуктов в супермаркете на 1 000 рублей на следующий день счет держателя пополнится на 50 рублей, после оплаты коммунальных услуг на 6 000 рублей – на 300 рублей. И так после каждой расходной операции, кроме:

  • переводов между собственными счетами и от других клиентов Сбербанка;
  • возврата денег;
  • платежей по кредиту в Сбербанке;
  • комиссии за услуги Сбербанка (SMS-уведомления о проведенных операциях и пр.)

Как открыть копилку?

Способы оформления услуги:

  • в отделении банка;
  • через банкомат Сбербанка;
  • по телефону контактного центра 8 (800) 555-55-50;
  • в «Сбербанк Онлайн».

Остановимся на последнем способе, самом современном, быстром и удобном.

Итак, как открыть копилку в «Сбербанк Онлайн».

Выбираем дебетовую карту, с которой будут списываться деньги, либо счет/вклад, на который они будут переводиться. При наведении курсора на карту/счет/вклад появятся изображение монетки и активная ссылка «Подключить копилку».

Читайте также:  Какой банк выдает кредит без справки о доходах?

Второй вариант – выбрать услугу «Копилка» от Сбербанка в списке операций. Если ее нет, значит, она недоступна. Такое возможно, если карта и счет открыты в разных территориальных банках.

Помним: чтобы воспользоваться услугой, надо иметь карту и счет/вклад, открытые в одном регионе.

Подключаем копилку и приступаем к формированию распоряжения. Действия при выборе копилки на фиксированную сумму.

  1. Выбираем счет зачисления и карту списания.
  2. Отмечаем периодичность списания – раз в месяц с указанием даты или раз в неделю с указанием дня недели.
  3. Определяем сумму, которая будет списываться с карты.
  4. Подключаем копилку.

Те, кто предпочитает получать процент от поступлений денег, выбирают карту списания, счет зачисления, указывают процент перевода в копилку и при желании – максимальную сумму операции.

Те же поля заполняют желающие копить деньги с процентов от расходов.

Просматриваем сформированный черновик, при необходимости корректируем параметры и подтверждаем намерение обзавестись копилкой.

За объемом накоплений следим здесь же, в личном кабинете. Информацию о каждой проведенной операции банк будет присылать в SMS.

Как вывести деньги?

В личном кабинете совершается и обратная операция – перевод денег со счета/вклада на карту. Без проблем перевести накопления удастся со сберегательного счета или вклада, условиями договора по которому предусмотрено изъятие денег в любой момент.

Если депозит срочный, то для преждевременного снятия надо написать заявление. В таком случае досрочный вывод денег обернется обнулением накопленного дохода. Пользователь вернет только свои деньги, или чуть больше.

К чему лучше привязать копилку – к счету или срочному вкладу? Если есть уверенность, что отложенные деньги в течение определенного времени не понадобятся, имеет смысл открыть депозит, чтобы к концу срока получить сбережения с процентами. Если же потребность в накоплениях может возникнуть в любой момент, то лучше перечислять деньги на сберегательный счет. Тогда содержимое копилки всегда будет под рукой.


Вклад Копилка в Сбербанке

Если вы решили постепенно увеличивать свой капитал, то для этих целей подойдет вклад Копилка в Сбербанке. Копилку можно подключить к любому расчетному счету или к депозиту с возможностью пополнения. Вы можете самостоятельно настроить параметры перечислений, чтобы точно собрать нужную сумму к важной для вас дате.

Что такое вклад Копилка

Сейчас многие менеджеры Сбербанка при выдаче дебетовой карты предлагают эту услугу клиентам. Да и напоминание о том, что можно подключить Копилку, находится в онлайн-банке и в мобильное приложении. В связи с этим многие задумываются, что это такое?

Особенности услуги

Копилка Сбербанка — это бесплатный сервис, который позволяет автоматически, т.е. без личного участия клиента, совершать переводы на выбранный счет с принадлежащей ему дебетовой карты.

Если быть точными с терминологией, то Копилка – это услуга, а счет-копилка – это вклад или р/с, куда с помощью Копилки перечисляются деньги.

Настройки Копилки очень гибкие, поэтому можно настроить производство отчислений в любом формате. С помощью этой услуги вы можете накопить средства на покупку необходимой вещи или на отпуск практически без ущерба для ежемесячного бюджета.

Количество Копилок, которые можно открыть, не ограничено, поэтому можно завести свой счет-копилку для каждой отдельной цели.

Как снять деньги с Копилки

Никаких проблем с тем, чтобы снять деньги с вклада Копилки Сбербанка, нет. Для этого достаточно просто закрыть накопительный счет или же перевести обратно на дебетовую карту часть средств.

Вот небольшая пошаговая инструкция для мобильного приложения по выводу ваших накоплений на карту:

  • Выбираете счет Копилки (Сберегательный счет с 1000,77₽);
  • На следующем шаге нажимаем: Вывести ;
  • И выбираем карту, в данном случае карта всего одна Visa >Вывести средства с копилки можно буквально в три шага — займет меньше минуты вашего времени

Будьте внимательны, если вы подключили копилку к депозиту Пополняй, то снять средства удастся только с частичной потери накопленных процентов:

  • по ставке 0,01% – при снятии средств в течение полугода;
  • по ставке в 2/3 от действующей – при закрытии депозита после 6 месяцев.

Если привязать Копилку к простому накопительному счету или Управляй, то никаких ограничений со снятием не возникает.

Как работает Копилка

Разберем на примере как выглядит перечисление на вклад с услугой Копилка Сбербанка:

  • вы подключаете копилку, связывая дебетовую карту и вклад;
  • на карту поступает заработная плата, например, 20 000 рублей;
  • сервис автоматически перечисляет определенный процент от поступления (например, 5%) на депозит – следовательно, вклад пополняется на 1000 рублей;
  • через год на вкладе накапливается 12 000 рублей – этих денег хватит на билет на самолет или покупку нового телевизора.

Если вклад – процентный, то дополнительно вы заработаете еще некоторую сумму. Если копилка будет работать несколько лет, то накопленных средств хватит для очень крупной покупки или начала инвестиций. Некоторые клиенты Сбербанка с помощью копилки собирают средства для первоначального взноса на ипотеку или, напротив, для досрочного погашения взятых кредитов.

Если не менять настройки, то деньги будут храниться на сберегательном счете копилки под 1% годовых.

Операции, которые не участвуют в расчетах Копилки:

  • переводы между картами и счетами;
  • зачисление процентов;
  • возврат денежных средств;
  • комиссии (оплата услуг банка);
  • погашение кредитов.

Варианты накоплений

В Сбербанке можно открыть несколько видов Копилок – каждую под определенную цель.

Существует три основных вида перечислений:

  • перевод фиксированной суммы – с помощью него переводится установленная сумма в конкретный период времени, например, по 1000 рублей еженедельно;
  • процент от зачислений – вы можете настроить автоматический перевод любого процента от поступлений (заработной платы и т.д.), кроме операций перевода, возврата средств, зачисления процентов;
  • процент от расходов – чем больше вы тратите, тем большая сумма скопится на счете-копилке, в качестве расходных операций засчитываются траты в магазинах и снятие наличности.

Вы можете совершать переводы в любой валюте. Например, на универсальный вклад Сбербанка копилка подключается в долларах, евро или рублях. Если планируется осуществлять переводы в долларах, то можно совершать переводы на Пополняй или стандартный накопительный счет со ставкой до востребования.

Доходность вклада

Какие проценты по вкладу-копилке Сбербанк начисляет, зависит от того, на какой тип счета совершается перевод:

  • на универсальный – 1% годовых;
  • на вклад Пополняй онлайн – до 4,05%, если подключать копилку в офисе и до 4,30%, если подключать самостоятельно дистанционно;
  • на накопительный счет – 0,01%.

Если открывать валютную копилку, то проценты начисляются в зависимости от выбранного депозита. В целом заводить в Сбербанке копилку на вклад онлайн выгоднее – образуется больший доход, плюс вы сможете регулировать размер отчислений самостоятельно в режиме реального времени.

Как подключить Копилку

Обязательные условия для подключения копилке, кроме наличия сберегательного счета или вклада:

  • услуга Мобильный банк (например, экономный пакет);
  • карта и счет должны быть открыты в одном территориальном банке.

Есть два варианта подключения Копилки:

  • в отделении, офисе;
  • самостоятельно.

В первом случае просто достаточно обратиться к консультанту в Сбербанке и следовать его указаниям. Вам понадобится только паспорт.

Подключить услугу очень просто — даже самостоятельно

Через Сбербанк Онлайн

Но проще и удобнее сделать всё самому. Так, вы можете подключить в Сбербанке Онлайн вклад-копилку на срок до 5 лет по следующему алгоритму:

  • перейти в Сбербанк онлайн;
  • открыть депозит или сберегательный счет через меню Вклады и счета – Открыть вклад;
  • на главной странице выбрать необходимый счет и нажать Подключить копилку в нижнем правом углу;
  • настроить параметры будущей копилки: тип перечислений, периодичность перевода или процент от поступления / расходов и т.д.;
  • нажать Подключить;
  • подтвердить открытие Копилки в Сбербанке путем ввода кода из смс.

Через Мобильное приложение Сбербанка

Инструкция для мобильного приложения:

  • Выбираем карту, по которой мы совершаем платежи;
  • Нажимаем — Создать копилку;
  • Выбираем способ накопления;
  • Указываем счет/вклад, на котором будут копиться деньги;
  • В зависимости от способа накоплений потребуется задать разные параметры. В нашем случае выставляем 5% от трат по карте — будет отправлено на счет сбережений;
  • Если мы потратили больше 20 000₽ за 1 раз и разовые поступления в Копилку превысят 1000₽, придет СМС для подтверждения данной операции.

Подключаем копилку к карте за три шага

Следить за отчислениями можно через Сбербанк Онлайн, там же можно при необходимости снять деньги со счета, добавить средства или вообще – отключить копилку со вклада в Сбербанке.

Обо всех транзакциях вы будете получать смс-оповещение/push-уведомления. Если вы не захотите совершать перевод (например, деньги нужны на карте), то сможете запретить транзакцию.

Кроме того, в настройках Копилки можно настроить максимальную сумму перевода на счет в абсолютном значении. Например, по умолчанию будет переводиться 3% от поступлений, но если размер этих самых 3% превысит 100 рублей, потребуется дополнительное подтверждение.

Как закрыть вклад Копилку

Чтобы отключить копилку с карты и вклада Сбербанка, необходимо:

  • в Сбербанке онлайн нажать на нужный депозит;
  • в нижнем левом углу найти вкладку Копилка;
  • нажать на наименование Копилки;
  • выбрать вкладку Операции;
  • нажать Отключить;
  • подтвердить отключение копилки кодом из смс.

Вам придет подтверждение на телефон, что услуга отключена.

Средства останутся на счете, их можно будет перевести на карту, другой счет или оставить. На доходность депозита отключение копилки не повлияет.

Предложения конкурентов: Альфа-Банк, Тинькофф, Райффайзен

«Копилка» (Сбербанк)«Копилка для сдачи», «Копилка для зарплаты» (Альфа-Банк)Накопительный счет (Тинькофф)Накопительный счет «На каждый день» (Райффайзенбанк)
ОписаниеУслуга подключается к одному из счетов на выбор: Универсальный, Сберегательный, Вклад Пополняй. Отправляет средства с вашей карты на счет автоматически по заданным параметрам.Услуга подключается одновременно с отрытием накопительного счета Накопилка. Отправляет средства с вашей карты на счет автоматически по заданным параметрам.Открывается накопительный счет. Опеарции проводятся самостоятельно.Открывается накопительный счет. Опеарции проводятся самостоятельно.
Процент по счетуСберегательный счет — 0,01%, Универсальный счет — до 1,8%, Вклад Пополняй — до 4,3%6%При наличии любой дебетовой картой Black Edition — 6%, в остальных случаях — 5%Зарплатные клиенты — от 3,5 до 5,5%, остальные категории — от 3 до 4,5% (в зависимости от суммы размещения)
Расчет процентаДействуют условия конкретного счета/вкладаЕжемесячно на минимальный (наименьшений за весь месяц) остаток, хранящийся на счетеЕжедневно на остаток на начало дняЕжедневно на остаток на начало дня (вся сумма делится на сегменты, на каждый диапазон суммы начисляется установленный процент)
Выплата процентаДействуют условия конкретного счета/вкладаВ конце месяцаВ конце месяцаВ конце месяца
УправлениеСистема отправляет платежи на счет автоматически. Можно задать: размер суммы (фиксированный или процент), базу для расчета (приход/расход/зарплата), периодичностьСистема отправляет платежи на счет автоматически. Можно задать: размер суммы в % (от 1 до 30), базу для расчета (зарплата или расход)Самостоятельное перечисление на накопительный счет денежных сумм с действующих счетов/картСамостоятельное перечисление на накопительный счет денежных сумм с действующих счетов/карт
Минимальная суммаДействуют условия конкретного счета/вкладаБез ограниченийОткрытие — 1000 рублей, пополнение — без ограниченийБез ограничений
Максимальная суммаДействуют условия конкретного счета/вкладаБез ограничений100 млн. рублейБез ограничений, на сумму свыше 20 млн. руб., начисляется 0,01%.
Ограничения по операциямПополняется только автоматически. Поплнить самостоятельно нельзя. Снимать средства можно в любое время.Пополняется только автоматически. Пополнить самостоятельно нельзя. Снимать средства можно в любое время.Пополнять и снимать деньги можно в любое время самостоятельно.Пополнять и снимать деньги можно в любое время самостоятельно.
Дополнительные условияНеобходимо подключить услугу Мобильный банк. Карта списания и счет зачисления (вклад) должны быть открыты в одном территориальном банке.Подключается в рамках любого пакета услуг, можно подключить обе Копилки к одному счету. Можно открыть не более 1 счета.Счет открывается действующим клиентам с любым банковским продуктом. Можно открыть не более 12 счетов.Счет не привязан к банковской карте. Можно открыть не больше 1 счета.

Заключение

Что получаем в итоге:

  • Копилка Сбербанка — это бесплатная услуга, которая поможет скопить деньги без лишних забот.
  • Она связывает карту и вклад, на котором копятся деньги.
  • Вы можете легко снимать их и переводить на карту, чтобы потратить.
  • Открыть и закрыть вклад-копилку можно очень просто и самостоятельно.

В целом копилка на вклад в Сбербанке позволяет эффективно накапливать деньги. Автоматизация делает этот процесс еще удобным, так как средства переводятся на счет сами по себе, без участия пользователя – следовательно, нельзя забыть про транзакцию. При желании копилку можно подключить на вклад Пополняй или Управляй, чтобы получить процентный доход.

Копилка Сбербанка: что это такое и как подключить

Сбербанк постоянно разрабатывает для своих клиентов новые и интересные сервисы. Таким образом он делает свои услуги более привлекательными, удерживает действующих держателей карт и привлекает новых. Сервис Копилка Сбербанка — дополнительная бесплатная опция, созданная для тех, кто хочет накопить на определенную цель.

Что такое Копилка в Сбербанке, как работает этот сервис, как к нему подключиться. Важные особенности использования, какие варианты копилок предлагает банк, схема накопления средств на заданную цель. Обо всем этом рассказывает специалист портала Бробанк.ру.

750р/1 год, 2й450 Р
СпасибоДо 30%
% на остатокНет
Снятие0 руб.
ОвердрафтНет
ДоставкаВ отделение

Копилка Сбербанка — что это?

Это сервис, который может подключить любой держатель дебетовой карты Сбера. Регистрируется отдельный счет, на который по заданному алгоритму будут делаться перечисления с основного счета. В итоге копилка банка позволит незаметно накопить на определенную цель.

Клиент сам регулирует и контролирует суммы отчислений, все это можно делать в системе Сбербанк Онлайн. Для удобства клиентов предусматривается несколько схем отчислений денег с основного счета, копилка в Сбербанке может быть следующих видов:

  1. На фиксированную сумму. То есть клиент задает определенную сумму, которая будет ежемесячно переводится на специальный сберегательный счет. Например, по 2000 рублей 18-го числа каждого месяца. Можно выбрать и другую удобную периодичность: еженедельно, ежеквартально и даже ежегодною.
  2. Процент от всех зачислений на основной счет. Например, 10% от них будут уходить через сервис Копилка на специальный счет. Предполагается, что это накопления, которые будут делаться с зарплаты или пенсии. Операции, когда на клиентский счет приходят деньги с других счетов Сбера, не участвуют в программе, с них автоматические вычеты не делаются.
  3. От расходов. В этом случае процент отчислений зависит от расходных операций. Например, можно установить 5% от всех операций. Не учитываются при перечислении переводы на счета в Сбере самого клиента, платежи в счет гашения кредитов и плата за услуги банка.

В случае нефиксированного перевода в настройках сервиса можно указывать ограничения. Например, отправлять в копилку 10% от расходных операций, но не больше 1000 рублей за раз. Можно устанавливать и минимальную планку, что актуально при выборе метода отчислений, исходя из сумм, поступающих на карточный счет.

Как открыть копилку в Сбербанке онлайн?

Если вы уже пользуетесь интернет-сервисом Сбербанка, то, наверно, уже, слышали о такой услуге, банк предлагал вам ею воспользоваться. “Подключить копилку” в Сбербанк-онлайн — что это за предложение? Это как раз и есть предложение об открытии дополнительного сберегательного счета для совершения накоплений. Услуга не обязательная. Вы можете как согласиться на ее, так и просто проигнорировать предложение банка.

Услуга Копилка в Сбербанка предоставляется бесплатно. Клиент не платит ни за открытие дополнительного счета, ни за операции переводов.

Если вы разобрались, что такое копилка от Сбербанка, если сервис показался вам интересным, можно приступать к подключению доп. счета. Банк предлагает несколько вариантов выполнения этого действия:

  • в системе Сбербанк-Онлайн. Находите в меню соответствующую услугу и самостоятельно выполняете ее подключение, проводите настройки отчислений;
  • через мобильный банкинг. То есть у вас будет своего рода мобильная копилка;
  • обратившись в любое отделение с паспортом и картой, к которой будет привязан сервис;
  • в устройстве самообслуживания, которое располагается в офисе банка, можете для этого воспользоваться услугами консультанта. Вставляете карточку в устройство и выполняете подключение и настройку.

Конечно, удобнее всего подключить копилку в Сбербанк Онлайн. Через него же потом можно управлять сервисом, контролировать перечисления, просматривать суммы на накопительном счету.

Дополнительно Сбер присылает клиентам СМС-сообщения о совершенных автоматических переводах между счетами. Если клиент при оформлении услуги указывал максимальные размеры отчислений, то при превышении положенного порога система будет спрашивать разрешение на перевод. Если подтверждение не поступает, операция не проводится.

Некоторые особенности сервиса Копилка от Сбербанка

Мы разобрались, что такое Копилка в Сбербанк Онлайн, какой сервис предлагает банк своим клиентам. Тут уже решать вам — подключать его или просто проигнорировать предложение. Условия Копилки Сбербанка предельно простые, она подключается совершенно бесплатно.

Некоторые важные моменты:

  • сервис можно многократно подключать и отключать, никакой платы за эти операции нет;
  • применяется только к дебетовым карточкам, к кредитным подключить невозможно. Особо актуальна услуга для держателей зарплатных и пенсионных карт;
  • если карта обслуживается в валюте, подключить копилку Сбербанка тоже возможно, но она будет вестись в аналогичной валюте, конвертация не выполняется;
  • к одной карточке можно подключить сразу несколько копилок разного типа;
  • в случае перевыпуска привязанной к сервису карты опция продолжает свое действие, переподключать ничего не нужно;
  • если карта перевыпускается в связи со сменой данных держателя (например, смена фамилии), тогда услугу нужно будет подключать к новой карточке снова.

По всем вопросам, возникающим относительно сервиса, можно обращаться к менеджерам в офисах Сбера или путем звонка на горячую линию банка по номеру 900, звонок бесплатный.

Как отключить сберегательный счет Сбербанка

Клиент сам решает, как и сколько ему пользоваться сберегательным счетом в виде копилки. Если он накопил на заданную цель, то вполне может прекратить пользование опцией. Никаких ограничений относительно этого момента финансовая организация не устанавливает.

Если у вас есть доступ в интернет-банкинг или к мобильному приложению, выполнить отключение можно там. Если вы не пользуетесь дистанционными сервисами Сбера, тогда будет необходимо подойти в любое отделение банка с паспортом и сказать менеджеру, что желаете отключить копилку.

Подключение копилки к вкладу

Если рассматривать, что это — функция копилка в Сбербанке, то это инструмент совершения накоплений. Но если стандартный сберегательный счет не приносит клиенту дохода, то вклад влечет за собой доходность в виде начисления процентов.

Для копилки клиент может открыть как просто сберегательный счет, который не предполагает доходности, но и вклад. Нужно выбрать программу с возможностью пополнения, и тогда на отчисляемые суммы уже будет “капать” процент. Это более рационально, но накладывает некоторые ограничения.

Копилка на сберегательный счет предполагает свободное распоряжение деньгами. Когда клиент хочет, тогда и потратит эти средства. Если же рассматривать вклад, то там есть ограничения по действиям клиента, просто так снять средства в любой момент и без потерь невозможно. Нужно будет руководствоваться правилами выбранного вклада. Если вклад действующий, его можно в любой момент подключить к копилке.

Копилка Сбербанка: как работает? Как подключить, или отключить?

Услуга накопления средств подразумевает автоматическое пополнение Копилки с карты пользователя. Воспользоваться услугой можно после самостоятельного подключения или обращения в филиалы банка. В случае потери желания к накоплению человек отключает сервис без возможных потерь.

Как работает копилка Сбербанка?

Услуга является бесплатной для держателей международных банковских карт Сбербанка. При подключении проверяются параметры:

  • Карта не относится к типу Сбербанк Маэстро, Сбербанк Маэстро «Социальная», срок выпуска которых ранее 01.10.2013 г.
  • К счету карты подключен «Мобильный банк».
  • У держателя имеется открытый счет для зачисления накапливаемых средств.

Как работает Копилка в Сбербанк Онлайн, когда клиент подключил сервис. Предварительно устанавливается метод списания денег с карты на накопительный счет. Регулярно, при приходе финансов или в момент совершения платежных операций происходит пополнение баланса Копилки.

Самый популярный вариант — это перечисление процентной доли от зарплаты или иного дохода ежемесячно. Например, в дату получения зарплаты в Копилку держателя карточки может быть переведена некоторая часть. В результате по истечении нескольких месяцев на остатке отобразится достаточная сумма для совершения крупных покупок.

Многие пользуются ежедневным накоплением не от поступивших денег, а расходуемых средств. Контроль за состоянием баланса ведется в Сбербанк Онлайн. Клиент может получить доступ через сайт или открыть кабинет в приложении.

Какая в Копилке Сбербанка процентная ставка? – Сама по себе услуга не подразумевает начисление процентов (они начисляются только по вкладу).

Виды копилок

Преимуществом сервиса является возможность выбора схемы зачисления накапливаемых средств, когда клиенту можно открыть несколько счетов для сбережений.

ВидОсобенности
Копилка от зачисленийНакопления складываются из отмеченного клиентом процента от суммы поступивших безналичных зачислений (заработная плата, вознаграждение и др.). К ним не относятся финансовые операции перечисления на свои счета, от частных лиц с карты на карту, возвраты, приход процентов по вкладам.
Фиксированный приход в КопилкуВ определенную дату, выбранную держателем карты, происходит пополнение на указанную величину средств (например, регулярно в середине месяца списывается 1 000 руб. с карты на счет).
Пополнение от расходных операцийКлиент устанавливает процентный размер отчислений от совершенных в день расходов, за исключением операций по переводу средств между своими счетами, на карты других людей, оплаты кредитов, задолженностей.

Как настроить Копилку в Сбербанк Онлайн рассмотрим ниже. Для удобства предусмотрена возможность открытия пополняемого счета для вкладов, что увеличивает процент накоплений при использовании услуги.

Сервис не ограничен требованиями по сохранению первоначальных параметров накопления. Если человек не доволен зачисляемым процентом или желает получать дополнительно на баланс денег с совершенных расходов, то можно установить соответствующие функции в настройках услуги. Следует учитывать, что придется открывать несколько счетов для разных типов Копилки.

Как подключить Копилку в Сбербанк Онлайн?

Открытие Копилки доступно, если у пользователя есть доступ к личному кабинету и подключен мобильный банк. Инструкция:

  1. В разделе «Вклады и счета» либо «Карты» перейти к нужному счету и кликнуть по перечню операций.
  2. Нажать на команду «Подключить Копилку».
  3. Указать карточный счет для снятия финансов, процент или определенную величину для перевода, регулярность пополнения и время зачислений.
  4. Согласиться с подключением.

Клиенту доступно открытие нескольких счетов для накоплений. Можно указать другие реквизиты и установить новые условия для отчислений. Например, ежемесячно переводятся проценты от заработной платы, и ежедневно списываются средства с расходных операций на разные вклады.

При отсутствии мобильного банка следует предварительно активировать его в отделении, а именно в терминале или банкомате. После доступно подключение сервиса в личном кабинете.

Еще способы, как открыть Копилку в Сбербанке

Держатель карточки может в отделении запросить включение функции, а также подойти в филиал и обратиться к консультантам за помощью. Стоит учитывать, что карта и счет должны быть зарегистрированы в одном региональном подразделении, например, Дальневосточный банк.

Воспользоваться опцией по подключению сервиса самостоятельно в терминале после вставки карты. В меню выбирается раздел «Вклады и счета», после чего активируется услуга.

  1. Нажать на команду подключения.
  2. Ввести вид платежей (по расходам, от зачислений).
  3. Указать периодичность с установкой даты.
  4. Подтвердить операцию.

В мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Держатель карты отмечает счет вклада, куда должны поступать средства для накоплений. Настраиваются параметры отчислений Копилки Сбербанка – процентная ставка, максимальная сумма. После подтверждается активация сервиса.

Как настроить?

Настройка вида, периодичности и даты пополнения осуществляется авторизованным в личном кабинете пользователем или в приложении, когда клиент редактирует созданный счет накоплений или открывает новый. При наличии подключенной услуги с переходом в меню «Вклады и счета», выбирается нужный баланс, и открывается вкладка «Копилка» для настройки пополнения.

Контроль поступлений ведется через смс-информирование, когда при зачислении приходит сообщение о переводе. Если сумма превышает отмеченный лимит, запрашивается подтверждающий код от клиента. Дополнительно история отображается в личном кабинете. Наглядно информация о возможностях и видах Копилки представлена на сайте банка при открытии раздела «Вклады» со ссылкой на одноименный сервис.

Как снять деньги?

Отчисляемые для накоплений средства находятся на счете клиента, который в любое время может, как снять деньги с копилки Сбербанка, так и перевести их. Исключение составляют вклады с ограниченными условиями по доступу к накапливаемым суммам. Если открыт обычный сберегательный счет, снятие осуществляется после зачисления на карту или при обращении в отделение банка.

В терминале деньги списываются сначала на карточку путем выбора функции «Платежи и переводы». Затем клиент может снять их через банкомат.

Как отключить Копилку в Сбербанк Онлайн пошагово?

Когда возникает необходимость отключения, выбирается соответствующая опция в меню для банковского счета. Авторизованный пользователь следует схеме:

  1. В меню кабинета открывается раздел «Счета и вклады».
  2. Для счета с активированной услугой раскрывается перечень функций.
  3. Делается клик по команде отключения.

При обращении к терминалу потребуется ввод пин-кода, который является подтверждением для совершения команды. Если клиент просит провести отключение через специалиста, предъявляется паспорт.

Возобновить услугу непроблематично. Для этого снова включается опция в Сбербанк Онлайн. Еще активация проводится через специалиста контактного центра банка с подтверждением привязки Копилки к определенному счету. Потребуется указать паспортные данные владельца карточки.

Отзывы о Копилке Сбербанка

На практике клиенты банка отзываются о работе сервиса положительно и отрицательно исходя из запрашиваемых возможностей. Например, пользователь из Петрозаводска воспользовалась услугой и разочаровалась, так как не происходило зачисление процента на сохраняемые в копилке средства.

В условиях, как подключить копилку в Сбербанк Онлайн, не прописывается правило применения ставки к имеющимся накапливаемым на счету средствам. Поэтому рассчитывать на поступление сверх «своих» финансов не представляется возможным. Клиент откладывает лишь заработанные деньги. Но при открытии счета возможно регулярное увеличение при ограничении снятия. Это зависит от выбранного вклада.

Другой держатель карточки с подключенной услугой Копилки сначала обрадовался появившейся возможности накопления при расходовании средств. Но после отслеживания истории и баланса удивился, что средства медленно зачисляются на счет. Когда установлена опция процентного отчисления от доходов, средства моментально оказываются в копилке. Но при частых тратах получить точную информацию о пополнении сложнее.

Часто пользователи характеризуют сервис, как удачное привлечение клиентов. Но для нетерпеливых вкладчиков возникает большой соблазн для снятия денег в любое время.

Обзор сервиса копилка от Сбербанка, отзыв пользователя сервисом

Привет, друзья! Я уверен, что многие из вас, хоть раз задумывались о личных накоплениях. Как откладывать определенную сумму от своего дохода и куда? В этой статье, я хочу вам рассказать об отличном сервисе “Копилка” от Сбербанка, что это такое и как работает. Данная услуга помогает мне каждый месяц откладывать часть дохода, я это называю, заплатить себе.

Ведь недаром, одним из основных правил богатства гласит: “Откладывайте десятую часть своего заработка”.

“Богатейший человек в Вавилоне”, Джордж Самюэль Клейсон.

Т.е. я каждый месяц плачу сам себе определенную сумму и потом осуществляю какую-то свою мечту. Ведь правда, это того стоит? Ежемесячные платы незначительные, но по завершении года, очень приятно на своем счете обнаружить дополнительный оклад, который можно потратить по своему усмотрению.

Что такое Копилка Сбербанк

Если вы хотите накопить на что-то особенное, то вам обязательно необходимо воспользоваться сервисом от Сбербанка под названием “Копилка”. Это бесплатная услуга позволяющая автоматически перечислять денежные средства на нужный счет для их накопления. Результатом данных действий является, осуществление конечной цели. Копилка представляет собой сберегательный счет или пополняемый вклад. На который с удобной для вас регулярностью будут перечисляться средства со счета принадлежащей вам дебетовой карты.

Существует 3 вида “Копилки” и соответственно, три способа накопить необходимую сумму:

  1. “Копилка” на фиксированную сумму. При данном способе происходит перевод выбранной вами суммы с заданной периодичностью. Например, один или два раза в месяц.
  2. “Копилка” от зачислений. Заключается в переводе определенного процента (величину % вы устанавливаете сами), от суммы перечислений поступивших на вашу дебетовую карту. Например, поступление заработной платы и иных доходов.
  3. “Копилка” от расходов. Это перевод, опять же, заданного вами процента, но уже от расходных операций по дебетовой карте в течение дня. Например, от совершенных покупок онлайн, снятия наличных и прочее.

При установлении лимитов перечислений будьте внимательны. Есть условие, баланс карты никогда не может уходить в минус, перевод будет осуществляться только в пределах остатков на дебетовом счете. При недостаточном остатке в течение десяти дней, перевод будет отменен.

Как подключить “Копилку” от Сбербанк

Сервис “Копилка” Сбербанка России можно подключить при личном посещении отделения Банка, при обращении по телефону в клиентскую службу, в мобильном приложении или в личном кабинете Сбербанк.Онлайн. Я пользовался последним способом, мне он кажется наиболее удобным и быстрым. О нем и расскажу вам более подробно.

Подключить данную услугу очень просто. Переходим на сайт https://online.sberbank.ru/. Если вы уже зарегистрированы в данном интернет-банкинге введите логин и пароль, для входа в личный кабинет.

В личном кабинете необходимо открыть сберегательный счет, который будет использоваться в качестве “Копилки”. Для этого нужно перейти во вкладку “Вклады и счета “ и далее выбрать функцию “Открыть вклад”.

Далее в открывшемся окне выбирайте “Сберегательный счет” и нажимайте кнопку “Продолжить”

Увидите пункт “Копилка” с переключателем , нажимаете на нее. В появившемся окне необходимо заполнить необходимые поля:

  • название копилки;
  • указать карту с которой будут списываться средства;
  • вид копилки;
  • периодичность;
  • дату ближайшего пополнения;
  • сумму необходимую к списанию.

Далее необходимо открыть вклад и подтвердить по SMS. На номер вашего телефона придет сообщение с кодом подтверждения, который необходимо ввести и тем самым завершить создание вашей копилочки.

Вот и все, теперь у вас есть своя “Копилка”.

Я себе подключил вид копилки 10% от зачислений (перевод с карты на карту сюда не относится). Мне это намного удобнее и сумма накапливается значительно быстрее, каждый раз, когда на мою карту поступают средства, происходит 10% отчислений в мою копилку.

Вы же выбирайте наиболее удобный способ для вас, зависящий от ваших предпочтений и операций по дебетовой карте.

Как управлять и отключить Копилку

Управление копилкой происходит также в личном кабинете Сбербанк.Онлайн. Для этого нужно перейти в открытый сберегательный счет и открыть вкладку “Копилка”

Тут содержится вся информация по вашей копилке, кроме этого, можно менять настройки сервиса: изменять вид копилки, т.е настроить другой вид пополнения, сумму перечислений, периодичность и прочие функции.

Если вы решили, что сервис “Копилки” вам больше не нужен ее можно легко отключить, для этого перейдите в созданную копилку, нажать кнопку “Операции” и совершите необходимые действия.

Преимущества Копилки

Конечно, для того, чтобы делать сбережения, достаточно только открыть Сберегательный счет и самому периодически делать на него перечисления. Но использование сервиса “Копилка” имеет ряд преимуществ:

  • при выборе функции копилки, будет автоматически открыт лицевой счет, это упрощает процесс и исключает необходимость посещения банка;
  • доступ к копилке в любое время и в любой точке Мира;
  • возможность пополнения счета в нужное время и нужный час не выходя из дома;
  • абсолютная безопасность;
  • простота использования;
  • если вам вдруг стало не хватать денег на текущие нужды, можно мгновенно перевести нужную сумму обратно на счет дебетовой карты.

Единственное требование к вам, это иметь подключенный сервис интернет-банкинга Сбербанк.Онлайн. А для этого необходимо иметь хотя бы одну карту Сбербанка России.

Важные аспекты сервиса “Копилка”

Хочу обратить ваше внимание на несколько нюансов, которые необходимо знать при использовании услуги.

  1. Пользоваться сервисом можно неограниченное количество раз. Но при одном условии, номер карточного счета, способ перечисления, номер накопительного счета всегда будут различны.
  2. Существует ряд случаев, когда перевод Банком не будет осуществлен. При этом Банк отправит СМС-уведомление клиенту с указанием причины отказа в выполнении операции.
  3. В случае перевыпуска карты к которому была привязана услуга “Копилка”, действие сервиса не прекращается. Услуга приостановится в том случае, если были изменены фамилия, имя или отчество держателя карты.

Заключение

В заключение статьи, хочу поделиться своим отзывом: используя сервис “Копилка” от Сбербанк России, я смог осуществить свою мечту. Я за короткий промежуток времени смог накопить определённую сумму на обучение в школе интернет-бизнеса А.Борисова. Вследствие этого я выполнил поставленную цель и благодаря полученным знаниям сделаю свой блог еще интереснее для вас.

А вы о чем мечтаете? Пользуетесь ли данным сервисом? Удалось вам накопить с помощью копилки? А на что? Делитесь в комментариях. Не забываем поделиться с друзьями в социальных сетях, ведь они так это любят).

Ссылка на основную публикацию